Кто такой ипотечный брокер? В чем его обязанности? Можно ли ему доверять? Можно ли без него обойтись? Как распознать профессионала?
Когда на ипотечном рынке начинается оживление, все больше людей начинают искать ответы на эти вопросы. Перед ними встает выбор: заняться оформлением ипотечного кредита самим, обратиться в брокерскую компанию или действовать через риэлтора.
Ситуация действительно непростая. Если до кризиса риэлторские компании старались держать «руку на пульсе» правил работы с ипотекой, то во время кризиса ипотечные службы во многих агентствах недвижимости попали под сокращение, а их сотрудники пополнили рынок труда. Соответственно, брокеров-профессионалов осталось мало. Это подтверждает и наш неофициальный опрос. Во-первых, на сегодняшний день в городе нет курсов по этой специальности. Во-вторых, опытных брокеров немного. Потому, если в одних агентствах с нескрываемой гордостью говорили, что их специалисты пережили уже не один кризис, в других нам предлагали «квалифицированного брокера» с трехмесячным опытом работы.
Справка
Ипотечный (кредитный) брокер— участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заемщиками в процессе кредитования физических и юридических лиц.
В комплекс ипотечного брокера входит подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.
На основе индивидуальных договоренностей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счет процентов от кредитных сделок.
Мы подготовили список вопросов и предложили ответить на них ипотечным брокерам разных компаний. Среди них Анна Рузова, заместитель директора АН «Вариант Плюс» по ипотечной деятельности, сертифицированный ипотечный брокер; Андрей Вихарев, сертифицированныйипотечный брокер ЗАО «Монолит Истейт»иСветлана, начинающий брокер из небольшого агентства недвижимости.
- Где ипотечный брокер получает образование?
Анна Рузова: - Мы учились в национальной лиге сертифицированных ипотечных брокеров (около месяца), а также раз в месяц проходим обучение на семинарах при банках.
Андрей Вихарев: - На сегодняшний день профессии брокера в нашем городе практически не обучают. В нашем «Центре ипотечных программ» мы проводим обучение бесплатно, и делаем это с целью подготовить и оставить специалиста у себя. Далее обучением занимаются банки и выдают специальные сертификаты.
Светлана: - Сейчас сложно сказать, где учат этой профессии. Я осваивала ее по книжкам, оставшимся после прежнего брокера.
- Как найти хорошего брокера? Какие документы нужно проверить, чтобы не напороться на шарлатана?
А.Р.:- Я думаю, нельзя выбрать партнерапо телефону. Нужно хотя бы раз найти время и приехать в офис, взглянуть в глаза человека и лично оценить ситуацию. Я бы узнала, сколько он работает на рынке недвижимости, есть ли сертификаты, в каких банках аккредитован, авторитетна ли компания, в которой он трудится. Обратила бы внимание на грамотность речи, умение понятно говорить «о сложном»,а также учла бы психологическую совместимость с этим человеком.
А. В. : - Найти хорошего профессионала сложно в любом деле. Надо узнать, как давно он работает, с какими банками и на каких условиях сотрудничает. Сертификаты должны быть, как минимум, от трех банков, чтобы было видно, что у брокера наработана практика с разными банковскими программами. Достаточный опыт работы, на мой взгляд, – это явно не три месяца, и даже не год. У нас в отделе специалисты занимаются ипотекой с 2003 года.
Кроме того, можно в интернете поинтересоваться, кто такие брокеры и в каких нижегородских кампаниях они сегодня работают. В крупных агентствах недвижимости, которые давно существуют на рынке недвижимости, ипотечные брокеры есть. И в этом случае на сайте данной кампании обязательно должна быть страничка, где указано, с какого года брокеры работают и какие именно услуги оказывают.
С. : - По рекомендациям. Лучше идти к проверенным людям. Я думаю, месяца четыре нужно, чтобы человек набрался опыта.
- Существует ли официальная база ипотечных брокеров?
А. Р.: - Такой базы нет, но информацию о брокерах можно посмотреть на форумах. Плюс обратить внимание, дает ли фирма постоянную рекламу, это ведь затратное дело, и недоучка без опыта вряд ли раскошелится на нее.
А. В.: - Такой базы нет в городе, но она нужна, потому что клиент до сих пор путает агента по недвижимости, который оказывает часть брокерских услуг, с профессиональным ипотечным брокером. Настоящий брокер не оказывает услуги по подбору недвижимости, как риэлторы, также он не привязывает человека к конкретному агентству недвижимости. Он заинтересован только в получении ипотечного кредита, максимально выгодного для клиента.
С. : - Не знаю.
- Как ипотечный брокер отвечает за свою деятельность перед клиентом?
А. Р.: - Заключается договор, в котором оговариваются все детали. Если не получается взять кредит, то брокер остается без вознаграждения.
А. В.: - Заключаем договор с клиентом, в котором все условия прописаны. Удачное завершение договора - выход на сделку, у нас такой результат - почти в 100 процентах случаев. Если и бывают отказы, то чаще всего по вине клиента – из-за плохой кредитной истории. Но даже и в этом случае брокер не получает комиссию.
Светлана: - Не знаю.
- Всегда ли требуется сопровождение клиента от А до Я, то есть от первичной консультации до последней точки в сделке?
А. Р.: - Как правило, да. Если подключаешься только на последнем этапе, но подноготную сделки не знаешь, не твоими руками все делалось, то могут возникнуть неожиданные нюансы. Например, может оказаться, что клиент скрыл судимость, просрочку в банке, историю квартиры.
А. В.: - Выбор спектра услуг зависит от желания клиента, но чаще ведем сделку от А до Я. Большинство думает, что если банк одобрил заявку на кредит, то всё, работа закончена. А ведь нужно еще подобрать недвижимость и проверить ее. Мы заказываем оценку у благонадежных партнеров, обеспечиваем страховку, чтобы она была привязана к сумме кредита, а не к цене недвижимости, согласовываем нюансы сделки с банком и всеми её участниками.
С.: - Да, всегда. Особенно заинтересованы в этом банки.
- Есть мнение, что брокер нужен в сложных случаях, а человек с чистой кредитной историей, с нормальным доходом может и сэкономить на посреднике.
А.Р.:- Я по опыту вижу, как банки общаются с клиентами со стороны, знаю, что они предпочитают общаться с брокерами, с которыми говорят на одном языке.
А. В.: - Хороший брокер экономит средства любому клиенту. Обращение в банк при посредничестве ипотечного брокера обеспечивает клиенту пониженную процентную ставку, и стоимость обслуживания кредита снижается иногда до нуля. В результате наша услуга окупается.
- В каких случаях на ипотечном брокере можно сэкономить?
А. Р.: - Если человек сам агент по недвижимости. По опыту знаю, что даже справка 2НДФЛ, которая показывает хороший доход, не гарантирует получение выгодного кредита, если не учтешь некоторые нюансы. Некоторые банки, например, скрывают, что у них есть штрафные санкции за досрочное погашение кредита. И выясняется это только при подписании договора. А ипотечный брокер подобные тонкости знает изначально.
А. В.: - Нет, человек без определенной подготовки сам пройти весь путь и добиться максимально выгодного решения не сможет. Некоторые люди пробуют, но потом понимают, что ничего не получается, и обращаются к профессионалам.
- Сколько стоят услуги брокера?
А.Р.: - Стоимость услуги зависит от сложности работы. Полный спектр услуг (консультация, услуга по получению кредита, согласование объекта кредита с банком и проведение ипотечной сделки) – от 20 тысяч. Частичный выбор обойдется дешевле.
А. В.: - Стоимость работы брокера зависит от сложности ситуации клиента. Для наемного работника это будет минимальная сумма. Для предпринимателя с неподтвержденным доходом она окажется выше. В нашей компании вознаграждение брокера зависит от суммы кредита. Это классический вариант, принятый в России.
С.: - Шесть тысяч.
- Со временем практически пропали автоброкеры. Может, отпадет необходимость и в ипотечных брокерах?
А. Р.: - По нашей статистике, в кризис в городе работают столько же брокеров, сколько и до него. Дело в том, что меняются ипотечные программы банков, меняется законодательство. Еженедельно появляются какие-то новости. Чтобы ориентироваться в обстановке и быть в курсе современных требований, нужно быть профессионалом.
А. В.: - Ипотечных брокеров такая судьба не настигнет, я думаю. В Европе свыше 70 процентов ипотечных сделок идут через брокеров, потому что вероятность удачного исхода в этом случае заметно выше.
С.: - Пока такой вероятности нет. Наши услуги пользуются спросом.
Возможно, брокеры-профессионалы ответили на часть вопросов, которые интересовали наших читателей. Хочется добавить, что, даже обратившись к специалисту, не стоит пускать дело на самотек. Все-таки, прежде чем верить на слово брокеру, хорошо бы самому прочесать интернет и прояснить, как обстоят дела на рынке недвижимости. И самому примерно представлять, какие ипотечные программы предлагают разные банки. И, прежде чем подписывать любые бумаги (договоры с банком, договоры с риэлторами, договоры с брокерами), лучше их, не торопясь, прочитать и попросить внести в текст договора все «мелочи», которые считаете нужными.
Перечень услуг кредитного брокера:
- анализ документов;
- оценка платежеспособности заемщика (андеррайтинг);
- подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заемщика;
- подробный расчет всех сопутствующих расходов;
- сравнительный анализ схем погашения кредита;
- разъяснение особенностей кредитования в банках;
- рекомендации по повышению статуса заемщика;
- формирование полного пакета документов для подачи в банк;
- предварительное согласование о возможности кредитования заемщика;
- подача заявки в банк;
- сопровождение рассмотрения документов заемщика в банке;
- уменьшение срока рассмотрения заявки;
- снижение риска отказа на получение кредита.
С сайта Википедия
Фото: findfinance.ru
