В России взят курс на улучшение демографической ситуации. Для этого приняты различные меры поддержки, в том числе, связанные с приобретением жилья. Какие сегодня действуют программы ипотеки для многодетных семей и что нужно сделать, чтобы ими воспользоваться, рассказывает Новострой-М.
25 лет спустя
Цены на недвижимость с каждым годом растут все больше. По данным Росстата, с начала 2000-х стоимость всевозможных товаров и услуг выросла медианно в 8 раз, то есть увеличилась на 700%. Квадратный метр за 25 лет в среднем по России подорожал значительно сильнее – в 16 раз, в столице чуть меньше, в 13,5 раз.
Цены в границах «старой» Москвы перешагнули порог в 300 тыс. руб. за «квадрат» в самом бюджетном сегменте, что становится серьезным препятствием для приобретения собственного жилья. Такая ситуация не способствует увеличению рождаемости, ведь родителям хочется растить детей в комфортных условиях, где в идеале у каждого есть своя спальня или как минимум имеется приватная детская комната для малышей.
Семьям, в которых растут более двух детей, объективно нужна многокомнатная квартира. Относительно недорогая студия, «однушка» или даже «двушка» не спасут ситуацию. Поэтому без поддержки со стороны государства в большинстве случаев им не обойтись. Для этого и существует льготная ипотека для многодетных под низкий процент, субсидии, материнский капитал.
Льготная ипотека для многодетных семей в 2025 году
Льготная ипотека для многодетных входит в программу «Семейная ипотека». Она подходит для семей, в которых есть хотя бы один ребенок младше 6 лет, и позволяет получить жилищный кредит по сниженной ставке. Программа продлена до 2030 года, ставка по ней сохраняется в размере 6% годовых.
Принять участие в программе могут семьи, в которых воспитывается:
- хотя бы один ребенок до 6 лет включительно, родной или приемный;
- несовершеннолетний ребенок-инвалид;
- два и более несовершеннолетних ребенка, один из которых – в возрасте до 6 лет включительно.
При определенных условиях воспользоваться ипотекой для многодетных в 2025 году могут семьи, в которых нет детей-инвалидов и малышей до 6 лет. Для этого они должны проживать на территориях с низким объемом строительства или в регионах, где действуют индивидуальные программы развития. Всего таких регионов 35. Также льготную ипотеку для многодетных могут взять семьи с двумя и более детьми до 17 лет, если они поживают в малых городах с численностью до 50 тысяч человек.
Основные условия ипотечной программы такие:
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок действия кредита – 30 лет;
- максимальная сумма кредита: до 12 млн руб. в Москве и Московской области, Петербурге и Ленобласти, до 6 млн руб. в других регионах РФ;
- можно использовать материнский капитал;
- можно приобрести готовую или строящуюся квартиру на первичном рынке недвижимости или земельный участок с готовым или строящимся домом от застройщика.
Условия ипотеки для многодетной семьи: требования к заемщикам
Ипотека для многодетных – это федеральный проект, дающий возможность улучшить жилищные условия для семей с детьми на выгодных условиях.
Первое и основное требование к заемщикам по этой программе – наличие определенного количества детей.
Согласно указу Президента от 23.01.2024 №63 «О мерах социальной поддержки многодетных семей», многодетной считается семья, в которой воспитывается трое или более детей. Социальная поддержка оказывается до момента достижения старшим ребенком возраста 18 или 23 лет (если он учится очно в образовательном учреждении). Статус «многодетности» устанавливается бессрочно. Однако некоторые банковские программы распространяются на семьи с двумя детьми и даже с одним ребенком: для них тоже действует льготная ставка по ипотеке.
Второе требование – платежеспособность. Как ни крути, но меры господдержки, это вспомогательный момент. Основную часть жилищного кредита родителям придется выплачивать самостоятельно. Поэтому у них должен быть стабильный доход, который способен покрыть и ежемесячный взнос по ипотеке, и обеспечить достойную жизнь себе и детям.
Третье требование – хорошая кредитная история. Оптимально, если потенциальный заемщик в течение жизни пользовался различными банковскими продуктами и вовремя и в полном объеме вносил по ним необходимые суммы. Просрочки платежей станут серьезным препятствием для одобрения ипотеки. Впрочем, как и полное отсутствие кредитной истории: банк не знает, как себя будет вести их клиент, оказавшись в нетипичных для него обстоятельствах.
Также заемщик должен являться гражданином РФ и не иметь другой действующей ипотеки.
Необходимые документы
Для покупки квартиры на первичном рынке нужно предоставить пакет документов. Он может незначительно варьироваться в зависимости от того, в какой банк обращается заемщик, но обязательными являются:
- паспорт заемщика;
- анкета банка (она же является заявкой на кредит);
- ИНН заемщика;
- СНИЛС заемщика;
- справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая доход заемщика;
- копия трудовой книжки;
- свидетельства о рождении детей.
Мужчинам младше 27 лет необходимо предоставить военный билет.
Алгоритм оформления ипотеки для многодетных
Алгоритм оформления ипотеки для многодетных не отличается от алгоритма при оформлении любого другого жилищного кредита. Он включает в себя 6 основных этапов:
- выбор подходящего жилья для покупки;
- выбор банка (он должен являться участником программы льготного кредитования);
- сбор пакета документов, необходимого для подачи заявки на ипотеку;
- подача заявки на семейную ипотеку (оформляется лично в офисе банка либо в электронном виде на сайте);
- одобрение ипотечной заявки;
- заключение кредитного договора.
Дополнительные меры господдержки
Помимо льготной ипотеки, для многодетных семей имеются и иные меры государственной поддержки.
Среди них:
- материнский капитал;
- субсидия в размере 450 тысяч;
- освобождение от уплаты налога на землю 6 соток;
- отсрочка по займу на 6 месяцев;
- региональный маткапитал (не действует в Москве, но есть в Московской области – 100 тыс. руб. за третьего или последующего ребенка);
- право на отпуск в любое время и досрочная пенсия для матери несовершеннолетних (зависит от количества детей);
- освобождение семей с двумя и более детьми от уплаты НДФЛ при продаже земли и имеющихся на ней построек (если вырученные от продажи средства будут направлены на улучшение жилищных условий).
Субсидия в размере 450 тыс. руб.
Субсидия в виде единоразовой выплаты в размере 450 тыс. руб. полагается семье, если в ней появляется третий ребенок. Она является безвозмездной. Ее выплачивает государство через фонды или органы исполнительной власти и направляет на погашение ипотечного кредита или процентов по нему. Использовать ее в качестве первоначального взноса по ипотеке нельзя.
Претендовать на нее может не только заемщик, но и созаемщик, а также поручитель по ипотеке. Главное условие: он должен являться родителем троих и более детей, один из которых появился на свет в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. При этом кредитный договор должен быть оформлен не позднее 31 июля 2031 года.
Материнский капитал
Эта мера господдержки существует с 2007 года, условия по ней неоднократно менялись, а сумма выплаты индексировалась. В 2025 году размер материнского капитала составляет 690 266,95 руб. на первого ребенка и 912 162,09 руб. на второго ребенка. Если выплата за первого ребенка уже была реализована, то доплата за второго положена в размере 221 895 руб.
Главное, что нужно знать: маткапитал нельзя обналичить, его можно направить только на предусмотренные законом цели (причем можно выбрать как одну цель, так и разделить сумму между несколькими). Среди них:
- улучшение жилищных условий с привлечением заемных средств (покупка жилья в ипотеку; материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса);
- компенсация стоимости товаров и услуг для детей-инвалидов;
- дошкольное образование и присмотр за детьми;
- ежемесячные выплаты на ребенка до 3 лет семьям с низким доходом;
- образование детей;
- накопительная пенсия одного из родителей;
- улучшение жилищных условий без привлечения заемных средств (строительство и реконструкция жилья).
Материнский капитал можно потратить сразу только на первые четыре цели. С остальными придется подождать 3 года.
Чтобы воспользоваться материнским капиталом, нужно являться гражданином РФ. У детей также должно быть российское гражданство.
Для реализации государственных средств необходимо получить сертификат. С апреля 2020 года он оформляется автоматически, без заявления родителя, в течение 3 недель после рождения ребенка, и поступает в личный кабинет на портале Госуслуг. Чтобы им распорядиться, нужно подать соответствующее заявление через Госуслуги, в отделении МФЦ или СФР.
Программа материнского капитала продлена до 2030 года.
