Ставшая жертвой кризиса ипотека постепенно возвращается на рынок недвижимости: банки возрождают свои ипотечные программы, а покупатели жилья все чаще решаются на ипотечный кредит. Статистика рассказывает нам о росте числа ипотечных сделок и об уверенности банкиров в стабильности ипотечного сектора. Однако пока что "положительный тренд" заметен скорее аналитикам, чем риэлторам, поскольку ипотека по-русски все еще вызывает опасения у потенциальных заемщиков.
Молодая российская ипотека стала одной из первых жертв кризиса. Сначала от нее негласно открещивались, потом - открыто не выдавали, а когда в новостях появились сообщения о первых ипотечных дефолтах, брать ее стало просто некому. И если в перспективы скорого возрождения рынка недвижимости верили почти все эксперты, то об ипотеке чаще высказывались расплывчато: вот наступит стабильность, вот возродится рынок, вот тогда и поговорим. При этом в неформальной беседе эксперты не оставляли ипотеке много шансов на возрождение - кризис обеспечил ей по меньшей мере два-три года "клинической смерти", говорили финансисты. Может быть, через год ситуация уже переломится, а сейчас не стоит ждать от ипотеки чудесного воскрешения.
И все-таки она ожила: летом 2009 года основные игроки снова вернулись на рынок ипотеки. Банки разморозили свои ипотечные программы, а некоторые из них даже вернулись к самым смелым докризисным предложениям. Так, к лету ипотечные кредиты начали предоставлять - на кризисных или же лояльных, улучшенных условиях - Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, "Дельта кредит", Оргрэсбанк, Юникредит банк, ОТП-банк, ИТБ-банк, НДБ-банк, "Абсолют банк", Связь-банк, "Банк Сосьете Женераль Восток", СКБ-банк, Росевробанк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк и "КИТ Финанс".
Рынок недвижимости, по мнению экспертов, стабилизировался, и этого хватило для того, чтобы банки снова "поверили" в ипотеку. Кроме того, улучшился и оздоровился общий финансовый "фон" как в России, так и на мировых рынках. Банки ощутили под ногами твердую почву, что и позволило им возродить свои ипотечные программы - пусть и не в полном объеме. Тенденция к постепенному росту рынка закрепилась и осенью. По данным управления Федеральной регистрационной службы по Москве, за октябрь количество ипотечных сделок в столице выросло на 20%, а доля ипотеки в общем объеме сделок по покупке жилья составила 14,4%. Эксперты агентства "МИАН", в свою очередь, отмечают, что по итогам ноября доля сделок с привлечением кредитных средств на столичном рынке жилья увеличилась с 2-5% в начале года до 8-10%.
Увы, оптимизм рынка оказался лишь половинчатым. Банки вернулись на рынок ипотеки, но потребители не стали следовать их примеру. Отмеченное оживление и рост числа сделок с использованием ипотеки до сих пор трудно признать настоящим оживлением русской ипотеки. Что ж, для настороженности у потенциальных заемщиков хватает причин: тут и кризис, сокративший доходы населения, и недавние громкие скандалы, связанные с перетягиванием банков, и тревожные сообщения о новых ипотечных дефолтах и страданиях неудачливых заемщиков. Так что ничего удивительного в том, что заемщики не начали осаждать банки, снова открывшие ипотечные программы, нет. И скорее всего, в ближайшее время не будут. Для того, чтобы вернуть доверие потребителей, потребуется еще не один месяц.
Сегодня ипотечными заемщиками готовы стать две категории покупателей - те, у кого не осталось другого выбора (необходимо срочно купить жилье) и те, кто твердо стоит на ногах и уверен в собственном финансовом благополучии. Эти категории являются рубежными для общей аудитории потребителей, и потому на основе существующей статистики рано говорить о том, что ипотека ожила - то есть, вернулась хотя бы на докризисный уровень. А ведь и он, если смотреть на ситуацию беспристрастно, был довольно низким.
Значит ли это, что кризисный удар по российской ипотеке был слишком сильным, и в ближайшие годы "подняться" ей не удастся? Во многом это зависит от самого рынка недвижимости. Если рост цен на жилье останется в рамках допустимого, а уровень жизни в стране, в это же время, будет повышаться, количество ипотечных сделок снова начнет расти: россияне поверят в стабильность и благополучие и уж наверняка постараются улучшить свои жилищные условия с помощью ипотечного кредита, пока цены на недвижимость не начали расти. Однако любое изменение не в лучшую сторону будет подобно инфекции, подхваченной больным организмом, и сможет надолго "уложить" ипотеку.
