Глава города Владимира, председатель Попечительского совета Александр Рыбаков: «Есть много ипотечных компаний, которые много обещают,
но, к сожалению, обманывают людей…».
Для большинства жителей России, и в частности, Владимирской области, уже давно не секрет, что дела с жильем обстоят не так уж и радужно. Статистика неумолима: в Европе на каждого человека приходится порядка 40 квадратных метров жилья, в Соединенных Штатах Америке – 80 «квадратов», в России – меньше 20. Да и условия проживания оставляют желать лучшего. Во Владимирской области тысячи людей живут без водопровода, канализации, природного газа и вообще каких-либо минимальных благ цивилизации.
В планах развития жилищного строительства в г.Владимире к 2015 году обеспеченность населения жильем должна составить 27 кв.м на человека. Даже сейчас по нормам развитых стран это, мягко говоря, маловато. Да и цены на уже возведенные квадратные метры большинству жителей владимирского региона не по карману.
Например, на сегодняшний день стоимость 1 кв.м. жилья в г.Владимире превышает 30 тысяч рублей, тогда как средняя заработная плата - 12-14 тысяч в месяц. При таком раскладе, чтобы приобрести «однушку» владимирской семье с двумя работающими потребуется четверть века. Так что рассчитывать на собственное жилье 25-30-летние владимирцы могут лишь к 50-55 годам.
Сегодня чиновники от строительства видят перспективу решения проблемы доступного жилья в ипотечном кредитовании. Идея массовой ипотеки муссировалась на протяжении нескольких лет и сейчас пытается внедряться в жизнь высокими темпами.
На 1 мая 2010 года Владимирским ипотечным фондом выдано кредитов на сумму около двух миллиардов рублей. Договоры на улучшение жилищных условий путем ипотечного кредитования заключили 2 399 семей. По вторичному рынку жилья оформлено 2204 ипотечных кредита. Условия ипотеки, как и любого другого кредита, характеризуется, прежде всего, сроком кредитования и процентной ставкой.
Несмотря на возможные преимущества ипотеки в прошлом году объемы выдачи ипотечных кредитов во Владимирской области сократились в несколько раз. Плюс ко всему выросла просрочка по ипотечным платежам.
По словам вице-президента международной академии ипотеки и недвижимости Ирины Радченко, обнаружились две тенденции, которые, к сожалению, с начала этого года пока не преодолены. Первая - упал объем выдачи кредитов в 6–10 раз. И вторая тенденция - рост просроченной задолженности. Соответственно, те люди, которые брали ипотечные кредиты, условно делятся на три категории. Первая категория - что называется, пострадавшие, те, кто взял по плавающей ставке, они сейчас оказались в самой невыгодной ситуации, потому что ставки выросли в разы. Вторая категория - это те, кто брал в валюте. Тоже, к сожалению, не самая хорошая ситуация. Ну и третьи, самые удачные заемщики, - это те, кто брал кредиты 3–4 года назад, пусть даже ставка была более-менее высокая, но зато и стоимость жилья была вполне сопоставимая.
Во Владимирской области, как и в большинстве других регионах, сегодня ситуация на рынке ипотечного кредитования складывается не лучшим образом: банки сворачивают программы, а ставки кредитования и требования к заемщикам растут.
Специалисты и эксперты кредитных организаций г.Владимира констатируют: за последний год спрос на ипотечное кредитование действительно заметно упал. Главным образом это связано со снижением платежеспособности граждан и большими рисками возвращения кредита.
Директор фирмы недвижимости, эксперт в области недвижимого имущества г.Владимира Светлана Бийбулатова:
- Ипотечное кредитование изначально было привлекательно практически для всех слоев населения. Но так было только до тех пор, пока люди не стали задумываться, насколько это им выгодно, или невыгодно. С одной стороны, заключив договор ипотечного кредитования, люди начинают вкладывать деньги в свое собственное жилье. А с другой – обрекают себя порой на пожизненную финансовую кабалу. Даже при хорошем раскладе (стабильная высокая заработная плата, небольшой возраст, семейное положение) 15-20 лет ежемесячных платежей по ипотечному кредиту – значительный срок, и «тянуть лямку» многим не под силу…
Значительным фактором поддержки как банков, так и тех, кто воспользовался услугой ипотечного кредитования должно было стать рефинансирование ипотечных сделок. Помочь избежать большинства проблем с ипотекой в банках, дать им шанс на конкуренцию с крупными банками, а гражданам получивших ипотечный кредит - возможность отсрочки по платежам было призвано специально созданное агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Однако механизм рефинансирования и реструктуризации ипотечных кредитов забуксовал в самом начале. Ставки рефинансирования изначально были настолько высоки, что банков и иных организаций, желающих рефинансировать ипотечные кредиты, на сегодняшний день практически не осталось. Распугали. Да и сам процесс реструктуризации и рефинансирования ипотечных кредитов оказался, как выяснилось, провальным. Снижение ставок рефинансирование особой погоды пока не сделало, а большинство участников ипотечного кредитования от реструктуризации кредитов попросту отказалось, боясь той самой финансовой кабалы.
Громкие слова про «доступное» жилье до сих пор так и остаются словами. Народ по-прежнему продолжает ставить «равно» между «доступное» и «дешевое», неистово веря в развитие каких-либо государственных финансовых механизмов дающих возможность приобретать жилье. Пусть даже в кредит. Народ ждал чуда. Но чуда пока не произошло. Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам ограничивают спрос у большинства населения, вызывая нездоровую реакцию даже на само слово - «ипотека».
