Директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Федоровская рассказала о настроениях на ипотечном рынке:
— Екатерина, сколько ипотечных кредитов банк предоставил по программе Государственного ипотечного учреждения?
— За 2012 г. мы выдали совместно с ГИУ порядка 300 ипотечных кредитов на более чем 50 млн. грн.
— Как изменился спрос на такого рода кредиты?
— ВТБ Банк в 2011 г. не участвовал в программе ГИУ, выдачи были возобновлены только в апреле 2012 г. В начале следующего года спрос несколько упадет (из-за законодательных новшеств в процедуре регистрации права собственности на недвижимость), но уже к концу второго квартала спрос на ипотеку может вернуться к уровню 2012 г. При этом сильная зависимость от ставки рефинансирования ГИУ сохранится.
— Как выглядел типовой кредит?
— Средняя сумма кредита составила около 170 тыс. грн, при этом уровень LTV (показатель соотношения суммы кредита к оценочной стоимости) составил в среднем 40% (при допустимых по программе 75%). Это означает, что заемщики вступали в сделку, имея на руках до 60% собственного взноса от стоимости квартиры. Средний срок кредитования составил 10 лет, при допустимых 30 годах. Такие показатели свидетельствуют о возросшей аккуратности и взвешенном принятии решений заемщиками в вопросе ипотечного кредитования.
— В каких городах чаще всего выдавались ипотечные кредиты?
— Прогнозируемо больше всего сделок было заключено в крупных городах-миллионниках. Однако такие небольшие города как Черкассы, Хмельницкий и Сумы практически не уступают более крупным областным центрам по количеству выданных кредитов.
— От каких факторов будет зависеть спрос на ипотечные кредиты в 2013 г.?
— Спрос на кредиты находится в прямой зависимости от процентной ставки по ним. На протяжении 2012 г. мы наблюдали ситуацию, когда банки кредитовали в рамках своих программ со ставкой 19-22%, а кредиты ГИУ выдавались под 15% годовых. Очевидно, что большинство заемщиков интересовались кредитами именно от Государственного ипотечного учреждения. В начале 2013 г. спрос на ипотечные кредиты будет значительно ниже, нежели за аналогичный период 2012 г. Это связано с тем, что с ноября 2012 г. ставка рефинансирования выросла более чем в полтора раза, до 18% годовых. Ожидаемое снижение ставки рефинансирования от ГИУ в конце первого квартала 2013 г. потенциально сможет вернуть спрос на прежний уровень.
— Что намерены предпринимать банки для стимулирования ипотечного спроса?
— Банкам важно снизить стоимость фондирования, и найти возможность привлекать длинные ресурсы, которые нужны для финансирования ипотеки. Во многом это будет зависеть от действий регулятора и такого нового участника рынка, как АРЖК (Агентство по рефинансированию жилищных кредитов).
Возможные пути:
- участие в государственных программах (не только ГИУ, но и "Доступной ипотеки", и программах Молодежного фонда);
- выпуск ипотечных облигаций под собственные кредитные портфели посредством АРЖК и привлечение долгосрочных ресурсов под ценные бумаги;
- активное взаимодействие с застройщиками, и разработка совместных партнерских программ.
Фото: mpcn.ru
