Вы будете смеяться, но в Думу опять внесен закон о строительных сберегательных кассах. Инициаторы законопроекта уверены, что на этот раз попытка будет успешной.
Идея простая: использовать для строительства и для покупки жилья целевые накопления граждан. Накопил половину в ССК — можешь получить кредит (под небольшие проценты) плюс некоторую помощь от государства. Такие кассы успешно работают, например, в Германии, не заменяя, но дополняя ипотеку.
Впервые такой законопроект был разработан и внесен в Думу в 2000 году. Потом в 2002‑м. В 2007‑м инициаторы этой идеи депутаты Иван Грачев и Оксана Дмитриева предприняли третий заход и даже добрались, хотя далеко не сразу, до первого чтения. Но в 2010‑м году депутаты отклонили законопроект.
Серьезные возражения выдвинули финансисты: раз речь идет о деньгах и о кредитовании, значит, это должен быть банк. С капиталом в 5 млн евро, защищенными хранилищами для денег и лицензией от ЦБ. Что, конечно, лишало идею смысла: ССК ближе всего к советским «кассам взаимопомощи», с ограниченными функциями, но и с минимальными затратами на обслуживание.
Еще одно препятствие: в период бурного роста цен накопительная схема в принципе не работает.
Впрочем, тогда Оксана Дмитриева предполагала, что принятию закона об ССК противятся также «круги, которые не хотят возникновения в России альтернативы американской системе ипотечных облигаций». (Американская система — двухуровневая: она подразумевает выпуск ценных бумаг, обеспеченных будущими доходами банков от выданных кредитов. В 2008 году как раз «производные инструменты» и накрылись, едва не обрушив мировую финансовую систему.)
Теперь Иван Грачев полагает, что претензий к законопроекту, который снова отправился на согласование в правительство, будет меньше: «Мы сняли некоторые замечания, включили в документ возможность использования жилищных сертификатов и материнского капитала».
По словам г‑на Грачева, крупные госбанки не видят в ССК конкурента и идею поддерживают. «У нас очень емкий рынок, — подтверждает Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования петербургского филиала ВТБ24. — На нем могут быть востребованы и ипотечные кредиты, и рассрочки от строителей, и услуги ССК. Полагаю, они в первую очередь заинтересуют тех, кто не может официально подтвердить доходы, и тех, кто готов ждать, пока накопится половина суммы».
Кстати, ВТБ24 в период кризиса предлагал ипотечную программу с накопительными счетами; насколько нам известно, сделок по этой схеме в Петербурге не было.
Сбербанк в Краснодарском крае недавно запустил экспериментальный продукт: деньги накапливаются на специальном счете, местная власть при заключении сделки доплачивает 30% к первому взносу, дальше — обычная ипотечная схема, под 6% годовых. Низкая ставка — видимо, потому что банк пользуется средствами граждан в период накопления.
Фото: www.newsland.ru
