Похоже, правительство Российской Федерации всерьез обеспокоилось вопросом поддержания сферы ипотечного кредитования и рефинансирования. Генеральный директор АИЖК Александр Семеняка сообщил журналистам в среду, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) получит от государства 200 млрд рублей либо путем долгосрочного займа, либо взноса в уставный капитал.
"Механизм и пропорция пока окончательно не определены", - сказал он.
АИЖК будет направлять полученные средства на выкуп ипотечных закладных у банков, работающих по стандартам АИЖК, путем прямой покупки. В случае, если банк работает не по стандартам АИЖК, то будет применяться другой механизм: будет осуществляться рефинансирование дебютных выпусков ипотечных ценных бумаг, далее АИЖК будет давать поручительство по этим бумагам, и их будут рефинансировать другие институциональные инвесторы, такие как, например, Внешэкономбанк, Пенсионный фонд России (ПФР).
По данным АИЖК, две-три первых дебютных сделки могут состояться уже в первом квартале 2009 года.
Как сообщил журналистам представитель АИЖК, в настоящее время в России выдано ипотечных кредитов на сумму около 1 трлн рублей, в том числе 40% выдано банками, работающими в стандартах АИЖК.
Представитель АИЖК сообщил, что Совет Федерации может инициировать внесение поправок в ряд законов РФ, позволяющих расширить инвестиционные декларации ПФР и других институтов развития в части инвестирования в ипотечные ценные бумаги. В настоящее время им разрешено инвестировать только в ипотечные бумаги с госгарантий, которых на практике не существует. Предполагается, что в перспективе во внимание будет приниматься гарантия АИЖК.
Кроме того, А. Семеняка сообщил, что АИЖК оценивает потенциальный объем ипотечных ценных бумаг в 2009 году минимум в 100 млрд рублей от 50 эмитентов.
При этом в случае внесения поправок в законодательство, касающихся смягчения требований к ипотечным бумагам, объем может увеличиться до 200 млрд рублей, полагает он.
Говоря о том, сколько банков получат поручительство АИЖК, А.Семеняка отметил, что это будет порядка 50 банков с размером выданных кредитов на 6 млрд рублей, 10 из этих банков имеют опыт сделок по секьюритизации.
А.Семеняка пояснил, что смягчение законодательства в сфере ипотечных бумаг будет заключаться в следующем: если сейчас по закону секьюритизацию можно осуществлять с бумагами кредитных организаций, у которых первоначальный взнос составляет 30% от кредита, то в дальнейшем этот перечень будет расширен, и будет позволено секьюритизировать бумаги организаций, которые работали по программе "Доступное жилье", где первоначальный взнос составлял около 10%, а порой кредиты выдавались и без первоначального взноса.
Кроме того, одной из предлагаемых законодательных мер является страхование кредитов в объеме 70% от невозвратов.
Также предлагается увеличить с 70% до 80% размер выдаваемого ипотечного кредита, то есть первоначальный взнос будет сокращен с 30% до 20%.
Между тем, в среду председатель правительства РФ Владимир Путин отметил, что необходимо быстрее завершить все формальные процедуры, связанные с реализацией решения правительства о системе госгарантий по ипотечным кредитам, для тех случаев, когда из-за кризиса граждане утратили работу или значительную часть своего заработка.
"Прошу как можно быстрее закончить все формальности, связанные с тем, чтобы принять это решение окончательно. Оно принято, но нам нужно разработать понятные правила, связанные с деятельностью Агентства по ипотечному жилищному кредитованию", - сказал он, открывая утреннее заседание правительства.
По словам В.Путина, граждане, которые утратили работу или значительную часть своей зарплаты, в 2009 году могут быть освобождены фактически от выплат процентов по ипотечным кредитам или от выплат по основному долгу, если срок платежа по нему подошел.
Премьер также напомнил, что правительство разрешило использовать средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов. "Эта норма должна заработать с января 2009 года, и хотелось бы, чтобы в первой половине января все уже функционировало", - сказал он.
В.Путин отметил, что правительство в среду рассмотрит соответствующий законопроект и направит его в Госдуму.
Кроме того, правительство рассмотрит подготовленные Минфином поправки в Налоговый и Бюджетный кодексы, в соответствии с которыми 0,5 процентного пункта из федеральной части ставки налога на прибыль, а также 100% акцизов на ГСМ будут переданы в бюджеты субъектов РФ. В.Путин напомнил, что правительство таким образом компенсирует регионам доходы, выпадающие в результате решения о снижении налоговой нагрузки на малый бизнес, а также в результате увеличения имущественного вычета при покупке жилья физлицами до 2 млн рублей.
По словам премьера, правительство в среду рассмотрит поправки в федеральный бюджет 2009 года, связанные с выделением 300 млрд рублей на госгарантии по кредитам, привлекаемым предприятиями оборонно- промышленного комплекса и другими системообразующими компаниями. Поправки также предусматривают возможность выделения до 150 млрд рублей на поддержание рынка труда и отраслей реального сектора, сказал премьер.
В то же время в среду правительство РФ одобрило законопроект об использовании средств "материнского капитала" для оплаты ипотечных кредитов в 2009 году. Об этом заявил журналистам замглавы Минфина Антон Силуанов.
По его словам, решение об одобрении законопроекта было принято "в рамках сегодняшнего рассмотрения в правительстве". Норма об использовании средств "материнского капитала" для оплаты ипотеки должна заработать с 1 января 2009 года, сказал он.
Напомним, что решение об использовании средств "материнского капитала" для оплаты ипотечных кредитов прозвучало 4 декабря во время интерактивного общения В. Путина с гражданами России.
