В 2014 году в нашей стране была запущена программа «Жилье для российской семьи», о которой мы недавно рассказали. Программа позволяет купить недвижимость по цене на 20% ниже рыночной, и не более чем за 35 тыс. руб. за квадратный метр, ну а если собственных средств все же не хватает, можно воспользоваться «Социальной ипотекой» от АИЖК. Мы решили узнать о том, как она работает и по каким ставкам выдаются кредиты.
Адресаты программы
«Социальная ипотека» – это льготная программа ипотечного кредитования, рассчитанная на отдельные социальные категории населения. Ранее для многих из них были отдельные программы, например, работала ипотека для молодых ученых и для учителей. А в 2014 году на основе предыдущего опыта в АИЖК была разработана единая программа «Социальная ипотека» и единый социальный стандарт - свод лучших практик, учитывающий интересы и общие требования социально-приоритетных категорий граждан. Она распространяется на:
- всех участников программы «Жилье для российской семьи»;
- граждан, имеющих двух и более детей;
- граждан, работающих в организациях оборонно – промышленного комплекса, при условии, что эта работа является основной и общий стаж в организациях ОПК составляет не менее 1 года;
- инвалидов и семьи, имеющие детей – инвалидов, нуждающиеся в улучшении жилищных условий (вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 01.01.2005);
- граждан, проживающих в жилых помещениях, признанных негодными для проживания, либо в аварийных домах и домах, подлежащих сносу или реконструкции;
- граждан, принятых на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, в целях последующего предоставления им жилых помещений по договорам социального найма;
- ветеранов боевых действий;
- участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
- граждан, работающих в федеральных органах государственной власти, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, органах местного самоуправления, в научных организациях, которым присвоен статус государственных научных центров, в организациях, созданных государственными академиями наук (за исключением организаций социальной сферы), в научных организациях или организациях научного обслуживания, в организациях – участниках программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров, в градообразующих организациях, в государственных и муниципальных учреждениях образования, здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта.
«Социальная ипотека» пользуется спросом у людей. Прежде всего, обращаются работники ОПК, получатели материнского (семейного) капитала, молодые семьи и т.д. К тому же, уже активно выдаются кредиты участникам программы «Жилье для российской семьи»: на сегодня в реестрах граждан – участников программы уже более 7 тыс. семей, и свыше 80% из них планируют приобрести жилье с помощью ипотеки.
Механизмы работы
Для того, чтобы получить ипотечный кредит по программе «Социальная ипотека», нужно обращаться к региональным партнерам АИЖК – банкам, ипотечным центрам и ипотечным компаниям, которые можно легко найти на сайте агентства (http://www.ahml.ru/ru/borrower/where/).
Партнер АИЖК расскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на оформление кредита по «Социальной ипотеке» в каждом конкретном случае.
Предоставленные документы вместе с заявкой на кредит формируют кредитное досье, которое рассматривается в кредитной организации, и если она вынесет положительное решение, то останется найти подходящее жилье, получить одобрение на сделку и осуществить покупку, заключив договор купли-продажи или долевого участия в строительстве и кредитный договор. Но если заемщик также хочет участвовать в программе «Жилье для российской семьи», первоначально он должен обратиться в орган местного самоуправления (администрацию), который рассмотрит возможность включения его в список участников программы и выдаст соответствующий документ в случае положительного решения.
По программе «Социальная ипотека» можно приобрести как готовое жилье, так и строящееся (обязательно по ДДУ), но только у юридического лица. Можно купить квартиру или дом с земельным участком, а также заключить с застройщиком договор долевого участия на строительство ИЖС в поселке. Но вот кредит на строительство дома собственными силами или на усовершенствование недвижимости и ремонт по стандартам АИЖК получить нельзя.
В агентстве приветствуют строительство комфортного жилья с отделкой, уже готового к проживанию. И собственно, проекты программы «Жилье для российской семьи» предусматривают такую отделку. Это большое преимущество такого жилья. Но главное преимущество – стоимость объектов. Для граждан, которые оформляют «Социальную ипотеку» АИЖК на покупку недвижимости по программе «Жилье для российской семьи», совокупная выгода составляет до 42% по сравнению с приобретением жилья в ипотеку на рыночных условиях. Но, конечно, если заемщик не может стать участником программы «Жилье для российской семьи» или в его регионе программа не реализуется, как, например, в Москве, он вправе выбрать другую недвижимость, удовлетворяющую условиям «Социальной ипотеки». И будучи участником программы «Жилье для российской семьи», он также может выбрать проекты, не входящие в программу, если считает, что они ему больше подходят, хотя их покупка будет менее выгодной.
Но граждане, планирующие взять «Социальную ипотеку» на сумму больше 1,5 млн рублей, могут быть уверены, что и в этом случае ставка по ипотечным программам в рамках действующего социального стандарта АИЖК будет устанавливаться на доступном уровне (в сравнении с рыночными условиями). Кроме того, сейчас действует государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на приобретение квартир на первичном рынке – «Ипотека с господдержкой». В рамках этого продукта банки предоставляют кредиты по ставке не более 12% годовых, что даже ниже уровня ставок в прошлом году. Поэтому по стандартам АИЖК кредиты на сумму свыше 1,5 млн. руб. и до 3 млн. руб. в регионах или до 8 млн. руб. в Москве, Московской области и Санкт Петербурге тоже можно оформить также по ставке, не превышающей 12% годовых.
Прочие плюсы
Но помимо низкой ставки продукт «Социальная ипотека» отличается еще и другими плюсами. Во-первых, для оформления этого кредита достаточно небольшого первоначального взноса – всего лишь 10% от стоимости жилья. Во-вторых, не требуется каких-то дополнительных страховок, достаточно лишь застраховать предмет ипотеки (приобретаемую недвижимость) и ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа при первоначальном взносе менее 30% от стоимости жилья. А вот страхование титула и личное страхование необязательны, хотя страховать жизнь, здоровье и трудоспособность все-таки рекомендуется, ведь в случае неприятностей это облегчит родственникам дальнейшие расчеты с банком.
В-третьих, за счет использования материнского капитала заемщик может увеличить сумму кредита, либо покрыть часть основного долга. В этом случае ипотечный кредит поделится на две части, одна из них будет погашаться обычным способом, ежемесячными платежами в течение определенного срока, а вторая, равная сумме материнского капитала, - в срок до 180 дней. За это время Пенсионный Фонд РФ перечислит положенные семье средства, причем если сумма поступит раньше, проценты за пользование второй частью кредита будут пересчитаны и уменьшатся.
И в-четвертых, заемщик сможет использовать опцию «Долевое строительство», но правда, только если он выберет квартиру в определенном аккредитованном проекте. В этом случае устанавливается единая ставка по кредиту, как до оформления права собственности на жилье, так и после.
Плюс программы АИЖК «Социальная ипотека» и в довольно лояльных требованиях к заемщику. Важно, чтобы ему было не менее 18 лет и не более 65 лет на момент окончания срока кредита, чтобы его стаж на последнем месте работы был не менее шести календарных месяцев либо, если заемщик - индивидуальный предприниматель, нужно, чтобы его деятельность приносила доход не менее 2 полных лет. Ну а участники программы «Жилье для российской семьи» должны еще предоставить выписку о включении в реестр граждан, имеющих право на покупку жилья эконом-класса в своем регионе.
Резюме журнала www.metrinfo.ru
Довольно большой круг российских граждан из социально-приоритетных категорий, в числе которых врачи, учителя, сотрудники оборонно-промышленного комплекса, молодые семьи, могут значительно снизить свои затраты на покупку жилья с использованием ипотечного кредита, воспользовавшись программой АИЖК «Социальная ипотека». В нынешней нестабильной ситуации в экономике это прекрасный шанс обзавестись собственным жильем, ведь минимальная ставка в рамках социального стандарта АИЖК составляет 10,9%, а минимальный первоначальный взнос – 10%. И к тому же можно получить дополнительную экономию, если стать участником программы «Жилье для российской семьи», покупая недвижимость по цене на 20% ниже рыночной, не более чем за 35 тыс. руб./кв. м.
