Россияне стали чаще брать ипотеку: по итогам первых четырех месяцев этого года объем кредитования вырос почти в 1,5 раза. Такую тенденцию эксперты объясняют в первую очередь нестабильной экономической ситуацией, на фоне которой россияне хотят защитить свои сбережения. Однако уже через несколько месяцев ожидается снижение спроса на жилье и повышение ставки.
За первые четыре месяца 2014 года объем ипотечного кредитования в России вырос почти в 1,5 раза, следует из материалов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В январе – апреле было выдано более 291 824 ипотечных кредитов на общую сумму 496,2 млрд руб. Это превышает уровень того же периода предыдущего года в 1,38 раза в количественном и в 1,45 — в денежном выражении.
Причинами роста ипотечных кредитов эксперты называют возросшие политические и экономические риски.
Свою роль сыграли макроэкономическая нестабильность и снижение курса рубля, что стимулирует россиян искать способы защитить свои сбережения. По данным АИЖК, рублевые вклады населения в банках сократились в первом квартале на 782,9 млрд руб., что составляет 5,6% от объема рублевых депозитов на начало года.
Недвижимость традиционно становится «тихой гаванью» как для инвесторов, так и для простых граждан.
«Из-за напряженной политической ситуации и резкого ослабления рубля многие инвесторы решили «переложить» сбережения в более стабильный, на их взгляд, материальный актив — недвижимость. Обычные покупатели в этой ситуации также активизировались: из-за общей нестабильности и неуверенности в завтрашнем дне они поспешили решить свой жилищный вопрос как можно скорее — в том числе с привлечением ипотеки», — рассказал руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.
По наблюдениям риелторов, спрос на недвижимость вырос на 30–100% в зависимости от сегмента, поэтому рост объема выдачи ипотечного кредитования почти на 50% представляется вполне логичным, говорит эксперт.
Ажиотажный спрос на недвижимость и рост ипотечного рынка эксперты наблюдают еще с конца прошлого года. «Основным драйвером для такого роста стал, безусловно, первичный рынок, где люди рассматривают вложение свободных средств как инвестицию», — говорит директор департамента маркетинга банка DeltaCredit Никита Зубарев.
По прогнозам аналитического центра DeltaCredit, общий объем выдачи ипотеки в первом полугодии может увеличиться на 35–40% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и превысить 700 млрд руб.
Отложенный спрос также формировался из-за того, что часть населения ждала снижения цен, а другая опасалась второй волны кризиса.
Толчком к покупке недвижимости могла стать волна отзыва лицензий у банков в конце прошлого года, которая напугала россиян, хранивших в них деньги.
«Конечно, сделки совершались, но значимая часть населения не считала момент удачным для покупки. На фоне этого начались процедуры отзыва лицензий у банков. Риелторы и застройщики грамотно использовали это в свою пользу, призывая не хранить деньги в банках, а покупать квартиры», — говорит финансовый директор «МИЭЛЬ – Загородная недвижимость» Людмила Цветкова.
Однако помимо инвестиционной составляющей есть еще одна причина роста интереса россиян к ипотеке — повышение доступности жилья за последние два года. «На рынке увеличилось предложение недорогого жилья, прежде всего в Новой Москве», — говорит эксперт.
Однако уже вскоре эксперты ожидают замедление рынка и ослабление динамики спроса и, как следствие, уменьшение объемов выдачи ипотеки.
«Тенденция уже изменилась: спрос на новостройки существенно снизился, по вторичке пока продолжаются отложенные сделки, но «запаса» хватит от силы на месяц, после чего мы увидим замедление роста рынка», — говорит старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.
По мнению эксперта, реализованный спрос будущих периодов уменьшит спрос на жилье и ипотечные кредиты уже на горизонте двух месяцев.
«Ожидается естественный рост цен, который будет поддерживаться благодаря специальным ипотечным программам банков и застройщиков. По нашим ожиданиям, в целом в этом году рост по ипотечным кредитам составит 25%», — говорит Людмила Цветкова.
По ее словам, ни в одном другом сегменте рынка не наблюдался такой рост, что говорит о психологическом факторе, а значит, временном явлении, которое тем не менее вселило в застройщиков оптимизм.
Дополнительным фактором, способствующим снижению активности на рынке ипотечного кредитования, может стать подорожание ипотеки.
По данным АИЖК, ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях в январе – апреле упала на 0,6 п.п. по сравнению с тем же периодом прошлого года, до 12,2%. Однако на фоне повышения ЦБ ключевой ставки до 7,5% эксперты ожидают роста ставки по ипотеке в будущем. Деньги для банков становятся дороже, а значит, они их будут предлагать заемщикам под более высокий процент, что повлечет за собой снижение спроса на ипотечные кредиты, объясняет Олег Репченко. По словам эксперта ВТБ24 Андрея Осипова, почти все банки уже повысили ставки по ипотеке.
«Предпосылок для снижения ипотечной ставки в текущих условиях мы не видим, возможно лишь незначительное колебание ставки в пределах 0,5–1%. Вопрос же повышения процентных ставок зависит только от ситуации на российском финансовом рынке», — говорит Никита Зубарев из DeltaCredit.
В то же время в АИЖК считают, что банки будут очень аккуратно подходить к вопросу увеличения ставки, поскольку на рынке существует жесткая конкуренция за ипотечного заемщика. По данным агентства, суммарный ипотечный портфель на балансах банков уже достиг 2,9 трлн руб. За последние 12 месяцев он вырос на 743,5 млрд руб., что составляет 34,4% от объема портфеля на май прошлого года. Качество ипотечного портфеля, по данным АИЖК, остается на высоком уровне. Доля ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет около 95,3%, со сроком задержки более 90 дней — 2,1%.
