Решив взять ипотеку, следует быть готовым пройти нелегкий путь. Давайте на примере рассмотрим получение самого распространенного кредита – кредита под залог квартиры, приобретаемой на вторичном рынке.
Первый этап: Заемщика рассматривает банк
Кредит - это деньги, которые выдаются на условиях возвратности, платности, срочности: Что это означает? Возвратность - деньги нужно вернуть банку; платность - заплатить за их пользование проценты; срочность - вернуть с процентами в четко оговоренные кредитным договором сроки.
Когда банк принимает решение, можно ли выдавать данному заемщику кредит, он должен составить себе положительное мнение о последнем. Банку важно, чтобы заемщик достаточно зарабатывал, мог не только платить по кредиту, но и содержать семью, имел стабильное финансовое положение. Кандидатуру заемщика анализируют, исходя из информации, которая имеется в документах.
В банк нужно предоставить:
- анкету-заявление о выдаче кредита;
- документы удостоверяющие личность (паспорт, удостоверение личности офицера);
- документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке, о разводе, брачный контракт);
- свидетельство (или свидетельства) о рождении детей;
- документы об образовании (дипломы, аттестаты, сертификаты о прохождении различных курсов);
- документы, подтверждающие доходы заемщика;
- документы, подтверждающие активы заемщика (документы на квартиру, автомобиль, земельный участок и проч.);
- документы, подтверждающие имеющиеся обязательства заемщика (кредитные договоры);
- документы о погашенных кредитах и справки из банков о том, насколько исправно (без просрочек) выполнялись обязательства перед кредиторами;
- другие документы (те документы, которые могут положительно охарактеризовать заемщика с точки зрения банка).
После этого различные службы банка рассматривают представленные бумаги и выносят предложение о возможности (или невозможности) выдачи кредита на кредитный комитет. Кредитный комитет принимает окончательное решение. Если банк не готов выдать заемщику столько денег, сколько заемщик запрашивает, он может предложить меньшую сумму.
Второй этап: Банк рассматривает квартиру под залог
Не только сам заемщик должен устроить банк, но и квартира, которая будет предметом залога. Следовательно, нужны документы на квартиру.
Во-первых, нужны правоустанавливающие документы, то есть документы, на основании которых у продавца квартиры возникло право на данную квартиру. Это могут быть: договор передачи, договор мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство.
Во-вторых, необходимы документы, удостоверяющие личности продавцов квартиры. В-третьих, документы из бюро технической инвентаризации (БТИ): кадастровый паспорт квартиры и экспликация, иногда - технический паспорт.
Еще вам также понадобятся: отчет об оценке квартиры, выписка из домовой книги, копия финансово-лицевого счета, справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам (в последнее время вместо этих справок выдают так называемый «единый жилищный документ»), свидетельства о рождении детей и разрешение органов опеки и попечительства, если (со)собствениками квартиры являются несовершеннолетние дети. Кроме того, следует приготовить: свидетельство о браке, если продавец приобретал квартиру путем возмездной сделки (купля продажа, мена), находясь в браке, а также справки о собственниках из психоневралогического и наркологического диспансеров (иногда вместо этих справок достаточно предоставить водительские права и другие документы со стороны продавцов).
Подводя итог, скажем: тщательнее собирайте бумаги и помните пословицу: без бумажки – ты букашка. Причины, по которым могут отказать в выдаче ипотечного кредита, мы рассмотрим в следующей публикации.
Автор: Дмитрий Овсянников, генеральный директор компании «ИПОТЕК.РУ»
