Основных причин для отказа в выдаче кредита три. Первая связана с сомнениями банка в платежеспособности и надежности заемщика, с его кредитной историей. Вторая – с предметом залога. И третья – с проблемами самого банка.
Начну с последнего - проблем самого банка. Ни один банк добровольно не признается, что у него трудности с деньгами (а это иногда бывает, особенно во время кризиса). При этом вам не объясняют причину отказа - отказали и все.
Если отказ в выдаче кредита связан с предметом залога, то банк либо просто рекомендует заемщику найти другую квартиру-предмет залога, либо обозначает заемщику, что конкретно его не устраивает в документах на квартиру. Чаще всего причинами являются: негативная информация о продавце квартиры (допустим, он отбывал наказание по статьям, связанным с мошенничеством), что-либо связанное с «историей квартиры» (неузаконенная перепланировка, особенно если она сделана с такими нарушениями, которые невозможно узаконить). Очень часто отказ вызван «особым мнением юриста», который со ссылкой на конкретные статьи законов не может сказать, что же в квартире не так, но видит определенные риски.
Как быть заемщику? Вариантов два: искать другую квартиру или обращаться в другой банк, у юриста которого в отношении данной квартиры, не будет «особого мнения».
Если отказ в выдаче кредита связан с самим заемщиком, то банк в таких случаях отказывает, как правило, без объяснения причин.
Иногда о возможных причинах заемщик знает сам. Например, если у него плохая кредитная история (неисправно платил по ранее взятым кредитам), если имеются обязательства перед другими кредиторами, о которых он «скромно умолчал», если заемщик отбывал наказание за мошенничество.
Но иногда об истинных причинах отказа заемщик может не догадываться. А это может быть негативная информация в банке о компании-работодателе, где трудится заемщик, или неправильно оформленные справки (например, если справку 2-НДФЛ подписал не бухгалтер, а кто-то еще). Были случаи отказа, связанные с действиями «доброжелателей», когда коллеги заемщика сообщали в банк информацию о якобы имеющемся поручительстве.
Как быть заемщику? Конечно, имеет смысл попытаться понять: что же конкретно не устроило банк. Однако, в любом случае, изначально стоит обращаться за кредитом не в один банк, а сразу в несколько.
Автор: Дмитрий Овсянников , генеральный директор компании «ИПОТЕК.РУ»
