О чём молчат банкиры, выдавая ипотечный кредит

Как бы ни расписывали банкиры преимущества своих ипотечных программ - мол, и ставки снижены, и первоначальный взнос минимальный, кое о чем они стараются не распространяться, пока клиент окончательно не созреет. А именно о дополнительных расходах заемщика, которые могут составить кругленькую сумму.

На косвенные издержки при оформлении ипотечной сделки может уйти $1.5-3 тыс. А вместе с комиссионными риэлтору (3-6% от суммы сделки) размер обязательных дополнительных расходов вполне может вырасти до $7 тыс. И эти цифры за год практически не изменились. Банкиры могут брать деньги за рассмотрение заявки, предоставление кредита, открытие и ведение ссудного счета, снятие наличных и аренду банковской ячейки. В среднем на `банковскую` часть косвенных издержек заемщика обычно приходится до $1000. За рассмотрение заявки банкиры взимают 1000-1200 рублей. Предоставление кредита они оценивают гораздо дороже - как правило, 1-1.5% от суммы кредита. При среднем кредите в $70 тыс. это $700-1050. Еще одна значительная статья затрат - комиссия за обслуживание счета. Так, обслуживание в банке `Союз` стоит 0.1% от суммы кредита ежемесячно (правда, других комиссий банк не взимает), в Промсвязьбанке - 1% от суммы ежемесячных платежей. Проценты за обналичивание встречаются редко. Однако в некоторых банках они еще взимаются и составляют обычно 0.5-1.5% от суммы.

В последнее время банкиры стали ограничивать свои аппетиты, регламентируя максимальную или общую сумму комиссионных. Так, Промсвязьбанк ограничил сбор за предоставление кредита $1.5 тыс., Международный московский банк - $1 тыс., Росевробанк - $3 тыс. Но бывают и исключения, например, в Газпромбанке заемщик платит только за рассмотрение заявки - 2100 рублей. В `КИТ Финанс` общий сбор составляет 6 тыс. рублей, в Абсолют-банке - $130-160.

Следующая статья затрат - оценка квартиры. Оценщика может предложить банк (иногда в обязательном порядке), а может оставить на усмотрение заемщика. Цены на услугу стандартные - $100-200.

Одна из существенных статей расходов - страхование. Оно обязательно для всех получателей ипотечного кредита. Страхование недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика, а также титульное страхование (прав собственности на квартиру) обходится в среднем 1.5% от суммы кредита, увеличенной на 10%. Для среднестатистического кредита в $70 тыс. это $1050. По сравнению с такой суммой сборы за государственную регистрацию - около 500 рублей - сущий пустяк. Правда, в последнее время стоимость страховки стала снижаться - до 1% от суммы. Например, в банке `Союз` она составляет 0.8% от суммы, в Юниаструм Банке - 0.8-1%.

Расходы заемщика на получение ипотечного кредита

Первоначальный взнос от 10% стоимости жилья

Сбор за рассмотрение заявки 1000-1200 рублей

Сбор за выдачу кредита 1-1.5% от суммы кредита

Аренда банковской ячейки $50-60

Плата за оценку $100-200

Оплата услуг риэлтора 3-6% стоимости жилья

Страхование (жизни, предмета залога, утраты права собственности) 1-1.5% от суммы кредита

Гос. регистрация договора купли-продажи 500 рублей (Москва)