Нестабильность рубля в первые месяцы 2014 года – событие всем известное, а многие уже прочувствовали на себе его последствия.
- Темпы роста экономики замедляются, дальше идет поступательное развитие, - считает экономический советник начальника ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области Светлана Егорычева.
Такое положение пока не слишком ударило по нижегородцам. Так, доля просроченной задолженности по Нижегородской области составляет всего 3 процента от выданных кредитов, в то время как в среднем по России – 4.
Но уже можно говорить об активизации контрольной деятельности государства. Это, прежде всего, касается отзыва лицензий. Если в 2012 году лицензии были отозваны у 23 банков, то в 2013 году их лишились 30 кредитных организаций. Год нынешний убыстряет темп: на 15 апреля 2014 уже отозваны лицензии у 15-ти банков и 6-ти НКО. Что будет дальше, наберет ли маховик скорость, и к каким результатам мы придем к концу года – неизвестно.
На этом фоне благом выглядит решение правительства о государственном страховании вкладов. Они страхуются в обязательном порядке с выдачей компенсации до 700 тыс. руб. Идут дискуссии о подъеме планки до миллиона. Что же происходит в банковской сфере?
700 тысяч – на руки
- С тенденциями все просто, – объясняет управляющий филиалом «Нижегородский» банка «ГЛОЮЭКС» Николай Русов. - Можно условно разделить вкладчиков на три группы. Первая - это клиенты банков с вкладами до 700 тыс. Чаще всего именно эту сумму и кладут на счет, чтобы не потерять. Или даже делают умнее – кладут, скажем, 680-690 тысяч, чтобы, в случае чего, вернули с процентами. Ведь, как известно, Агентство по страхованию вкладов выдает по требованию сумму равную тому количеству денег, которое было на счете в день отзыва лицензии банка.
С этим связана и другая тенденция. Гражданин знает, что в любом случае, при любом развитии событий деньги к нему вернуться. И идет класть свои сбережения не в солидный проверенный временем банк, а в первый попавшийся, где предложат ставку повыше. Следующая категория вкладчиков – те, чьи вклады составляют 2-3 млн. руб. Они зачастую дробят свои сбережения на несколько частей и кладут в разные банки по те же 700 тысяч. Третья категория - те, чьи вклады составляют более 5 млн. руб.
Вкладываться в недвижимость?
- В целом за март месяц российская банковская система потеряла порядка 2 процентов своего объема, то есть 300 млрд. руб., - объясняет ситуацию Русов.
Причина тому, по мнению экспертов, - внешнеполитические события и нестабильность курса рубля. При этом по стране наблюдается серьезный рост вложений в альтернативные способы хранения. И одну из ведущих ролей играют не золото и драгоценные камни, а недвижимость.
По словам Николая Русова, люди забирают сбережения из банков и вкладываются в ипотеку. До Нижегородской области шквальное поветрие еще не добралось, но в Москве уже замечены авралы – некоторые агентства недвижимости стали работать круглосуточно и без выходных. Доберется ли эта лихорадочная волна до нас - пока непонятно.
Зато вполне понятно, что случится, если у банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, отзовут лицензию. Увы, это не означает, что вы перестанете платить по кредиту.
- При банкротстве или отзыве лицензии к банку, который постигла такая судьба, обычно выстраивается цепь кредиторов, - пояснил директор департамента маркетинга ОАО «НБД-Банк» Олег Корень. - Распродаются активы и ликвидное имущество. В том числе – кредиты. Просто любой банк перекупит пул этих кредитов, и дальше вы будете иметь дело уже с другой организацией. Впрочем, такое часто случается и в жизни – ведь не все же 10-20 лет вы выплачиваете ипотеку одному и тому же банку.
По признанию эксперта, он не помнит случая, чтобы на кредитные договоры недееспособного банка не нашлось перекупщиков. В крайнем случае, они уйдут по дисконту за 70 или даже 50 процентов стоимости.
Так что платить по ипотечному кредиту все равно придется. Хоть одно радует: банк - перекупщик по российским законам не может и не имеет права изменять условия кредитного договора. То есть, вы заплатите новому банку ровно то, что с вас причиталось и раньше, ни копейкой больше.
