Кредит на покупку или строительство загородного дома обойдется ненамного дороже обычного квартирного займа. Вот только банкиры не очень-то жалуют будущих домовладельцев. Особенно не любят они выдавать кредиты на дома, которые или строятся без компании-застройщика, или находятся более чем в 50 км от крупного города. Как все же получить заем на "родовое гнездо", выясняли "Деньги".
Директор автосалона Максим Кондратюк решился перебраться с семьей за город. "У меня двое детей дошкольного возраста. Мне кажется, им лучше расти поближе к природе, а не в загазованном городе. Да и расширить жилплощадь давно пора", -- рассуждает он.
Сейчас семья обитает в двухкомнатной квартире в одном из спальных районов столицы. На семейном совете было принято решение квартиру не продавать, а загородный дом купить в кредит.
"Мы мотались за город, выбирали коттеджи. В итоге остановились на двух--трех вариантах. Однако когда обратились в банк, выяснилось, что ни на один из выбранных нами домов невозможно получить кредит", -- жалуется Максим.
Один из коттеджей не устроил банкиров своим местом расположения (слишком далеко от трассы). К другому прилагался недостаточно большой участок земли. А третий требовал достройки, что банкиров также не устроило.
"Деньги" решили разобраться, так ли все сложно в действительности, и на каких условиях банки согласны выдать "путевку в загородную жизнь" уставшим от городской суеты гражданам.
Что доступно?
Обзвонив более 20 банков, мы поняли, что проще всего получить кредит на покупку уже готового загородного дома. Такие программы есть практически у всех крупных банков. А ставки по этим кредитам зачастую совпадают с обычными условиями кредитования на покупку городских квартир.
Взять готовый коттедж в ипотеку сейчас можно под 12,5--15% годовых в долларах, 11,5--15,5% в евро и 20--22% в гривнах (при одноразовой комиссии 0,99--2%). Срок кредитования -- от 20 до 30 лет.
При этом нужно будет внести собственный взнос хотя бы от 10%, а лучше -- от 25% стоимости дома. Но есть программы и без первоначального взноса. В таком случае придется предоставить дополнительный залог. Или же купить ну очень бюджетный домик (до $100 тыс.). Такая программа, к примеру, есть у Укргазбанка.
Проблема лишь в том, что дома в коттеджных городках, как правило, продаются на стадии строительства. Когда городок достроен, в нем либо уже не остается свободных домов, либо они продаются в три дорога. :(
Так что если принято решение вложить средства в еще строящийся коттедж, на поиски банка-кредитора уйдет намного больше времени. Как и в случае с кредитованием строящейся городской недвижимости, большинство банков работают только с определенными, дружественными им застройщиками. Поэтому имеет смысл обратиться к девелоперу/продавцу понравившегося коттеджного городка, который подскажет, с какими именно банками они сотрудничают.
Заметим, что в данном случае кредитные условия могут разительно отличаться от среднерыночных, как в лучшую, так и в худшую сторону. Зависит это от того, на какую категорию будущих жителей ориентирован городок.
Кстати, кредиты на строящиеся дома обычно на 1--2% дороже, чем на готовые (это примерно 13,5--17% годовых в долларах, 12,5--16,5% в евро и до 25% в гривнах). Правда, есть несколько банков, которые согласны кредитовать первичную загородную недвижимость независимо от застройщика и на тех же условиях, что и готовые. Это Укрсоцбанк, "ОТП Банк", "Райффайзен Банк Аваль", Сведбанк и другие.
Я сам построю
Получить кредит на самостоятельное возведение "семейного гнездышка" (без привлечения компании-застройщика) еще сложнее. Такие кредиты предоставляет очень мало банков --"ОТП Банк", КредитПромБанк, Укрпромбанк, Укрсоцбанк, "БМ Банк" и некоторые другие.
Залогом в данном случае выступают либо земельный участок, на котором возводится дом, либо другая недвижимость. Сложность оформления кредита на самостоятельное строительство заключается в том, что банку необходимо предоставить, кроме стандартного перечня документов, еще и разрешения на строительство от всех инстанций и его утвержденный план.
"Самостоятельный" кредит сроком на 25--30 лет (один из украинских банков предлагает даже на 33 года) сейчас можно оформить под 14--20% годовых в долларах, 20--22% в гривнах и 13--17% в евро.
Отличительной чертой таких кредитов является то, что банк выдает кредит на сумму не более 70% сметной стоимости строительства. А еще применяет повышенную на 0,5--1% ставку по кредиту на тот период, пока дом не сдан в эксплуатацию.
Почему не дают?
Итак, кредитных программ для покупки загородных домов, если верить банкирам, предостаточно. Так почему же Максим и многие другие желающие выехать за город не могут получить кредит?
Банкиры утверждают, что никаких специфических условий ни к платежеспособности заемщиков, ни к объекту кредитования не предъявляют.
Как сообщила "Деньгам" заместитель директора Центра розничного бизнеса Укрсоцбанка Валерия Малахова, главное -- чтобы документы на недвижимость были в порядке. "Обязательно наличие государственного акта на право собственности на земельный участок и правоустанавливающие документы на жилой дом. При кредитовании на строительство дома необходима еще и проектная, и разрешительная документации по объекту кредитования", -- говорит г-жа Малахова.
Но на самом деле все не так-то просто. У каждого банка есть свои внутренние требования к объектам кредитования. И требования эти банкиры почему-то не разглашают. Как правило, эти требования касаются места расположения дома, доступности инфраструктуры (коммуникаций), размера земельного участка, а также стоимости самого объекта кредитования.
Проще всего, как выяснилось, получить кредит на дом в коттеджном городке с полной инфраструктурой, максимальной близостью к Киеву, земельным участком около 10 соток и стоимостью коттеджа от $200 тыс. до $300 тыс.
Но не стоит расстраиваться, если выбранный дом стоит дороже. Получить на него кредит тоже вполне реально. "Максимальная сумма кредита не ограничена. Главное -- чтобы заемщик мог обслуживать кредит", -- отмечает директор департамента ипотечного кредитования Сведбанка Евгений Склеповой.
Кстати, брать кредит на загородное жилье банкиры настоятельно советуют уже сейчас. "В связи с проблемой ликвидности банки вынуждены ужесточать условия при оформлении ипотечных кредитов: повышать процентные ставки, уменьшать сроки кредитования, ужесточать требования к заемщикам. Поэтому до конца года не стоит ждать улучшения условий кредитования", -- говорит начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев.
Много бумаги
Какие документы необходимы для получения займа?
1. Паспорта будущего заемщика, супруги/супруга (если есть).
2. Справки о присвоении идентификационного номера будущему заемщику и супруге/супругу (если есть).
3. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
4. Справки с места работы о занимаемой должности и заработной плате (за последние шесть месяцев с учетом всех отчислений и ежемесячной разбивкой) будущего заемщика и супруги/супруга (если есть).
5. Если в праве собственности есть недвижимое имущество или автотранспорт, то необходимо предоставить копии документов о праве собственности для подтверждения платежеспособности.
6. Правоустанавливающий документ, который подтверждает право собственности на недвижимость (договор купли-продажи, дарственной, и тому подобное).
7. Технический паспорт на недвижимость.
8. Копии паспортов владельцев недвижимости, свидетельства о рождении детей, справка из опекунского совета (при необходимости).
9. Справка-характеристика БТИ.
10. Справка о прописанных в недвижимости гражданах.
Отдельно по земельному участку:
1. Государственный акт на право собственности на земельный участок.
2. Справка из управления Земельных ресурсов об отсутствии обременений и ограничений земельного участка.
3. Справка из управления Земельных ресурсов о нормативной денежной оценке земельного участка.
Расходный дом
Во что обходится покупка загородного дома в кредит?
Кредит на готовый загородный дом
12,5–15% в долларах*
11,5–15,5% в евро*
20–22% в гривнах*
Начальный взнос -- от 0% до 25%
Кредит на загородный дом, который строит компания-застройщик
13,5–17% в долларах*
12,5–16,5% в евро*
21–25% в гривнах*
Начальный взнос -- от 10% до 25% стоимости дома
Кредит на загородный дом, который решено строить самостоятельно
14–20% в долларах*
20–22% в гривнах*
13–17% в евро*
Начальный взнос -- от 30% стоимости дома
* - годовых
Группа риска
Банки неохотно выдают кредиты на дома:
• недостроенные;
• старше 30 лет;
• которые расположены далее 50 км от крупного города;
• находятся вдали от инфраструктуры;
• к которым прилагается участок менее 10 соток;
• которые не считаются капитальными строениями (к примеру, деревянные дома);
• стоимостью менее $50 тыс. и более $300 тыс.
Итого
Получить кредит на загородный дом не сложнее, чем на городскую квартиру. Главное -- чтобы он находился недалеко от крупного города, стоял на приватизированном участке и был в хорошем состоянии.
Фото: ibud.com.ua
