Январь – период традиционного затишья и постпраздничного отдыха. Ипотечные ставки в январе росли неохотно, новых акций было мало. Зато по числу заключений партнерских соглашений между банками и застройщиками месяц стал едва ли не рекордным
Прирост рынка ипотеки России в 2013 году на 9% прогнозирует аналитический центр DeltaCredit – это сценарий с учетом сохранения базовой макроэкономической ситуации. При этом объем выдачи кредитов на приобретение строящего жилья, предполагают аналитики, увеличится по сравнению с 2012 годом в 1,5 раза, тогда как число сделок на вторичном рынке останется неизменным или даже немного снизится. Прогнозы аналитиков DeltaCredit в области процентной ставки неутешительны: тенденция к повышению ставок, считают они, продолжится. В результате средневзвешенная ставка по рублевым кредитам к концу 2013 года вырастет до 12,8-13,0%.
«Ведомости» отмечают, что жильем при помощи ипотеки в минувшем году обзавелись около миллиона россиян, но эта цифра была бы в разы выше, если бы не рост ставок и не завышенные цены на жилье. Были поставлены и еще два рекорда: объем выданных кредитов составил 1 трлн рублей, а доля ипотеки в сделках с недвижимостью составила более 20%.
Кроме того, многие участники рынка отмечают упрощение условий кредитования для тех заемщиков, которые еще год назад не могли позволить себе оформить ипотечный кредит. Такие «мягкие» условия, по их словам, могут привести к увеличению объемов просроченных платежей, но банки к этому готовы. С другой стороны, если риски банков будут покрываться все тем же увеличением процентной ставки, то как риски, так и невыплаты должников-банкротов лягут на плечи добросовестных заемщиков.
А вот государственная поддержка рынка ипотечного кредитования в наступившем году может еще более ослабнуть. По данным издания Банки.ру, Минфин предлагает ограничить налоговый вычет по процентам с ипотеки. Вычет можно будет получить лишь с полутора миллионов рублей, то есть максимально 195 тыс. рублей. Эксперты отмечают, что на рынке в целом эта мера никак не отразится, а вот эмоционально такой шаг будет воспринят заемщиками негативно.
Пока же сегмент, показывающий стабильный рост, – это кредитование первичного рынка. Правда, несмотря на все обещания властей и застройщиков, по данным Росстата, прирост квадратных метров в минувшем году составил менее 5% по сравнению даже с «кризисным» 2011 годом.
Ставки ниже?
Хотя январь и является месяцем, который дается рынку «на раскачку», второй год подряд как банкиры, так и риэлторы замечают небывалую активность рынка. Правда, отмечает начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Татьяна Хоботова, в январе имел место большой объем выдач ипотечных кредитов, однако это стало лишь следствием большого числа поданных на регистрацию в самом конце 2012 года договоров.
В январе банки не спешили менять условия своих ипотечных программ. В то же время, медленно и неуверенно, некоторые банки все же опустили свои процентные ставки. Например, DeltaCredit с начала года снизил ставки по своим самым популярным программам ипотечного кредитования в рублях на 0,25%. Рублевый минимум теперь составляет в банке 10,25%.
Снизил ставки по ипотеке и Райффайзенбанк: для клиентов, подписавших кредитный договор в течение 45 дней после первичного одобрения заявки, ставка снижается на 0,25%. Таким образом, минимальная ставка в банке теперь составляет 11,25% годовых в рублях. Также в банке снижены ставки по всем ипотечным программам для зарплатных клиентов – на 0,25%.
А Примсоцбанк с нового года увеличил максимальную сумму ипотечного кредита по ряду своих программ. На 1 млн рублей выросла максимально возможная сумма ипотеки и достигла 10 млн рублей по программам «Материнский капитал», «Дельтарублевый» и «Рефинансирование». Также Примсоцбанк снизил процентную ставку по программе «Дельтарублевый» на 0,25% годовых.
Новое от АИЖК
За первый месяц наступившего года на ипотечном рынке появилась, пожалуй, лишь одна новая программа – «Переезд» от АИЖК. Пилотная версия этой программы была запущена еще в 2012 году через партнерскую сеть АРИЖК. Но если до конца прошлого года ипотека по этой программе выдавалась лишь по ставкам от 12,5% до 16% годовых в рублях, то теперь ставки снижены до 12-14%, а сама программа «Переезд» включена в линейку основных ипотечных продуктов организации.
Основное назначение этой программы – позволить людям переехать из старого жилья в новое – как строящееся, так и построенное. То есть сначала купить новую квартиру, а уже потом продать старую, даже если она обременена ипотекой. Согласно условиям программы, в кредит можно получить до 70% от стоимости жилья, передаваемого в залог. А погашение основного долга и процентов по кредиту будет произведено единовременным платежом после продажи старого жилья: через 12 месяцев в случае покупки квартиры на вторичном рынке и до 24 месяцев – в новостройке.
Также напомним, что под Новый год петербургский Центр доступного жилья возобновил кредитование по программе «Ипотека на комнату» для приобретения последней доли в коммунальной квартире с последующим перекредитованием на ипотеку под залог всей квартиры. Еще одна интересная программа ЦДЖ, появившаяся в декабре, – «Ипотека - молодая семья», согласно условиям которой процентная ставка снижается на 1% при рождении одного ребенка и на 2% в случае рождения двойни.
Программы сотрудничества
Первичный рынок продолжает развиваться и по некоторым показателям уже обогнал рынок вторичный. Банки по-прежнему подписывают соглашения о сотрудничестве с застройщиками, причем процесс этот идет довольно активно.
Жилой комплекс «Эланд» у метро «Девяткино» от шведского строительного концерна NCC в январе аккредитовали сразу два банка, «Газпромбанк» и ВТБ24. Первый аккредитовал вторую очередь строительства, где жилье с привлечением кредитных средств банка можно приобрести по ставке от 12,45% до 14,55% годовых на срок до 30 лет. Для заемщиков ВТБ24 при покупке в кредит однокомнатной квартиры в «Эланде» скидка составит 100 тыс. рублей, при покупке двухкомнатной – 200 тыс. рублей, а при покупке трехкомнатной квартиры – 300 тыс. рублей. Кредитные заявки клиентов банк обещает рассматривать по ускоренной процедуре.
Также в январе ВТБ24 запустил ипотеку с государственной поддержкой в жилом комплексе «Невский стиль» от компании «Строительный трест». Комплекс находится неподалеку от Удельного парка. Согласно условиям программы, минимальный первоначальный взнос составит 20%, минимальная ставка по кредиту – 11%, максимальная – 11,5%. Кредит выдается без дополнительных комиссий.
Райффайзенбанк и ГК «ЮИТ Дом» также запустили новую программу кредитования, согласно условиям которой ставка по кредиту не повышается на период строительства. Минимальный первоначальный взнос 15%, минимальная процентная ставка составляет 11,25% годовых в рублях. Комиссии не взимаются.
В январе Ханты-Мансийский банк аккредитовал вторую и третью очереди ЖК «Новое Мурино» компании ЦДС: ставка от 10,9% годовых, без комиссий, срок рассмотрения заявки составляет один день. Минимальный первый взнос –
10%. Также дома компании ЦДС в январе аккредитовал и Центр доступного жилья – ЖК «Острова» и ЖК «Юнтоловский». Процентная ставка – от 11,5% до 12,4% годовых для ипотечных кредитов и от 12,5% до 13,5% для кредитов под залог имеющейся недвижимости.
Акции месяца
Январь – время, когда новогодние акции уже закончились, а весенние еще не начались, однако на этот раз пара акций все же появилась именно в январе.
Первая – «Новоселье» от Ханты-Мансийского банка. В рамках акции жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке можно приобрести по ставке 10,9% годовых как на этапе строительства, так и после регистрации права собственности. Акция продлится до
1 апреля.
Вторая акция – уже знакомая заемщикам и вновь возобновленная «9,99%» от банка DeltaCredit. Согласно ее условиям, для клиентов, подтверждающих доход справкой по форме 2-НДФЛ, имеющих 50% первоначального взноса и оформляющих ипотечный кредит по продукту «DeltaЭконом» на срок 6-7 лет, банк уменьшает рублевую фиксированную ставку на первые 5 лет до 9,99%. Для участия в акции заемщик должен получить одобрение заявки в период с 1 февраля по 31 мая 2013 года.
И еще одна акция от DeltaCredit позволяет взять ипотечный кредит по одному документу – паспорту. Клиентам банка, получившим одобрение заявки на кредит до 30 июня 2013 года, разрешается внести в качестве первоначального взноса 35% от стоимости жилья вместо стандартных 50%.
Екатерина Базилевская, руководитель центра ипотечного кредитования филиала Абсолют Банка в Санкт-Петербурге:
В течение первого рабочего месяца этого года на ипотечном рынке наблюдаются спад активности и переносы решения о покупке квартиры на более поздний срок. У банков закончились новогодние акции и предложения, в связи с этим увеличились средние ставки на 0,5%. Выдачи ипотечных кредитов в январе происходили по заявкам, поступившим в IV квартале 2012 года. Объем новых обращений клиентов в 2013 году и заявок на ипотеку пока не демонстрирует рост относительно предыдущих периодов.
В ближайшие месяцы мы ожидаем стабильности на кредитном рынке по процентным ставкам, а также ценовой стабильности на рынке недвижимости. Рост ипотечных сделок будет в пределах 10-15% относительно 2012 года, более существенный рост возможен только при увеличении платежеспособности населения.
Несмотря на все обещания чиновников, стоимость жилья может снизиться только при удешевлении долгосрочных кредитных денег. Тогда и застройщики будут пользоваться доступными кредитами при строительстве объектов, и покупатели смогут брать больше ипотечных кредитов на более долгий срок.
Мария Иванова, руководитель департамента ипотечного кредитования агентства недвижимости Home estate:
В начале года благоприятные изменения в ипотечном кредитовании коснулись больше строящегося рынка. Многие банки пересмотрели в положительную сторону свое отношение к сделкам на первичном рынке по переуступке прав требований. Таким образом, появилась возможность приобретать строящееся жилье в ипотеку даже после официального закрытия продаж в объекте строительной компанией. Также в начале года не произошло ожидаемого повышения процентных ставок по ипотечным кредитам на первичном рынке, а некоторые банки даже снизили ставки по ипотеке. Однако того же нельзя сказать про рынок готового жилья: к сожалению, намеченная с осени 2012 года тенденция повышения процентных ставок осталась неизменной. Средняя процентная ставка на вторичном рынке сегодня составляет 13,5%, на первичном – 13%.
Подобное удешевление ипотеки на строящееся жилье, к сожалению, не делает это жилье более доступным для населения, так как с нового года цена за квадратный метр также увеличилась.
Фото: meget.kiev.ua
