Ипотека становится для нас все более привычным понятием и уже не вызывает столько вопросов. Каждый месяц процентная ставка по кредиту снижается на десятые доли процента. Но низкая процентная ставка еще не гарантирует доступность ипотеки. А если продавец владел квартирой недолго, то покупателю, который берет ипотечный кредит, приходится даже платить: налог с продажи квартиры.
О сегодняшней ситуации на рынке ипотечного кредитования мы побеседовали с вице-президентом Международного ипотечного клуба Ириной Радченко.
- Международный ипотечный клуб существует уже полтора года. Для чего он был создан и какие проблемы решает?
- На заседаниях клуба, которые проводятся ежемесячно в Президент-отеле, присутствуют представители ведущих компаний, работающих на строительном, финансовом рынке, а также специалисты рынка недвижимости, ипотеки, оценки, страхования. В каждом заседании клуба принимают участие и представители власти - депутаты Государственной Думы, Совета Федерации, Московской городской Думы, Правительства Российской Федерации и Правительства г.Москвы, руководители различных общественных организаций. Законодатели и практики охотно общаются между собой в непринужденной обстановке, обмениваются мнениями по актуальным вопросам и вырабатывают совместные пути для решения различных задач. На сегодняшний день это единственная площадка в России для регулярного обмена мнениями между профессионалами различных секторов бизнеса и власти, где возможен открытый диалог и получение актуальной информации из первых рук. И в этом диалоге заинтересован не только бизнес, но и власть. И у клуба уже есть реальные результаты такого успешного взаимодействия.
- Например?
- Например, в пакет законов о доступном жилье изначально не были включены поправки, касающиеся подоходного налога с продажи квартиры. Если покупатель заплатил государству подоходный налог со своих доходов, купил квартиру и решил продать ее менее чем через пять лет, он обязан был заплатить подоходный налог 13% с разницы, превышающей миллион рублей. Получается, что он вынужден платить двойной налог. Это несправедливо, ни в одной стране мира такого нет.
А сумма налога выходит существенная - несколько тысяч долларов. Только выплачивают эту сумму немногие. Понятно, что в Москве миллион рублей не стоит даже комната. Но вот в договоре купли-продажи ничего не стоит прописать меньшую сумму.
Но что делать заемщику, который берет ипотечный кредит в банке? Ни один банк не выдаст кредит на мифическую стоимость квартиры. А продавец начинается упрямиться, ведь сейчас на московском рынке недвижимости нет дефицита в покупателях. Продавец предпочтет покупателя без ипотеки, чтобы не платить налог. Поэтому заемщик, чтобы выкупить понравившуюся квартиру, в большинстве случаев вынужден платить за продавца подоходный налог с продаж. Это абсурд!
А представители власти даже не знали о такой проблеме. Поэтому после всестороннего обсуждения этой темы на клубе законодатели учли пожелание участников рынка и снизили срок владения квартирой с пяти до трех лет с момента покупки квартиры для освобождения от уплаты подоходного налога.
- Сейчас существует столько ипотечных программ, как не запутаться и выбрать подходящую с наименьшей процентной ставкой по кредиту?
- Во-первых, самая небольшая процентная ставка еще не означает, что именно эта ипотечная программа будет самой выгодной. Люди обычно идут в банк, который предлагает наименьшую процентную ставку, и часто ошибаются, потому что абсолютно не информированы о том, какие накладные расходы их ожидают впереди. В результате всех этих расходов процентная ставка может оказаться выше заявленной.
Во-вторых, ставка по ипотечному кредиту будет зависеть и от способа подтверждения доходов. Если сумма заработка носит не совсем официальный характер, то есть подтверждена справкой в произвольной форме с места работы, то процент по кредиту увеличится.
В-третьих, процент по кредиту зависит от того, какую квартиру вы хотите купить - в новостройке или на вторичном рынке. Сейчас проще получить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. После вступления в силу закона о долевом строительстве банки боятся давать кредит на квартиры в новостройках, которые еще не достроены. Потому что есть риск, что их строительство затянется. Поэтому во многих банках либо вообще нет программ ипотечного кредитования новостроек, либо проценты на такие кредиты слишком высоки.
