Доля жителей России, планирующих использовать ипотеку, за год выросла в полтора раза
Только треть россиян планируют в ближайшие три года улучшить жилищные условия — этот показатель не увеличивается несколько лет подряд. Из них большая часть планирует ремонт. Главные источники средств на покупку жилья – ипотека и собственные сбережения. Потенциал роста ипотеки в России практически неограничен, говорят эксперты. Но она по-прежнему малодоступна для большинства граждан.
Почти треть россиян (30%) планируют улучшить жилищные условия в ближайшие три года, следует из результатов опроса Национального агентства финансовых исследований. Эта доля не меняется последние 4 года. В 1,5 раза — до 36% — выросла доля тех из них, кто планирует улучшения с помощью ипотеки. А в послекризисном 2010 году желающих взять ипотеку было всего 4%.
Тех, кто полагается исключительно на свои финансы, наоборот, за прошедший год стало меньше — 36% в 2013 году по сравнению с 43% в 2012 году.
Потребительский кредит, предназначенный для неотложных нужд, где ставка обычно выше ипотечной, готовы оформить 9%. Но и его российские граждане стали выбирать реже: в 2012 году таких было 20%. Востребованность других возможных источников финансирования (социальная ипотека, ссуда от работодателя) мало изменилась, признают эксперты. На бесплатное жилье в порядке очереди рассчитывают 4%, а на квартиру в связи со сносом дома – 2%. Желающих оформить кредит на покупку жилья под залог любого другого имущества нашлось 7% по сравнению с 9% в 2012 году.
Под улучшением жилищным условий граждане понимают прежде всего капитальный ремонт и перепланировку (38% респондентов). Только треть респондентов собирается купить или построить новое жилье.
На обмен без доплаты готовы 11% опрошенных.
Основной фактор ипотечного роста – психологический, а не улучшение благосостояния населения, считает старший вице-президент ВТБ24 Андрей Осипов. «Люди перестали воспринимать ипотеку как элитный банковский продукт, плюс количество необходимых для выдачи документов сократилось до двух», — объясняет он. Потенциал роста ипотеки практически неограничен, считает банкир. «Отношение объема ипотечного рынка к ВВП в России около 4%, в западных странах — 20%», — аргументирует Осипов.
По данным Центробанка, в январе--марте граждане России взяли ипотечных кредитов на 419 млрд рублей — на 43% больше, чем в первом квартале прошлого года. Количество кредитов выросло на 12,7%, до 276 тысяч.
Суммарный объем задолженности по ипотечным кредитам в январе 2013 года впервые превысил 2 трлн рублей.
При этом просрочка по жилищным кредитам практически не увеличивается — всего 31,2 млрд рублей, или 1,5% от суммы общей задолженности, и эта доля падает.
А средний размер ипотечных кредитов практически не меняется, подсчитало Национальное бюро кредитных историй. В январе--марте это почти 1,789 млн рублей (+0,6% к предыдущему кварталу).
Процентная ставка по ипотеке растет. По данным ЦБ, она увеличилась с 12,3% в январе до 12,9% к концу марта.
«Потребность россиян в улучшении жилищных условий будет продолжать удерживать спрос на недвижимость на стабильно высоком уровне», — отмечают эксперты аналитического центра «Avito Недвижимость».
«Но нестабильный макроэкономический фон, колебания курсов валют и цен на нефть, а также тот факт, что ипотека по-прежнему остается недоступной большинству россиян, будут препятствовать заметному росту цен на недвижимость», — считают эксперты. По их данным, по итогам первого квартала 2013 года рост цен по сравнению с октябрем--декабрем оставался умеренным, 0–6%. Максимальное удорожание на вторичном рынке было отмечено в Уфе и Нижнем Новгороде, а в сегменте новостроек – в Москве и Новосибирске. Единственным региональным центром, где цены снизились (на 1% и только в сегменте первичного жилья), стал Воронеж.
«Рынок Москвы также сегодня находится в достаточно хорошем, сбалансированном состоянии, — добавляет гендиректор Est-a-Tet Кайдо Каарма. — Рост цен составляет 10–12%, причем рост стабилен уже не первый год, что, безусловно, является положительным фактором. Доля ипотечных сделок достигает 40–50%, то есть еще не достигла докризисных показателей в 60%, но можно утверждать, что ипотека работает. Кредиты дорогие, но клиенты этим инструментом пользуются».
