С «официально» объявленного начала кризиса ликвидности прошло уже полгода. Есть смысл подвести кое-какие итоги. Хотя ипотека скорее мертва, чем жива, а каждый седьмой ипотечник испытывает проблемы. Но в этой сфере все же происходят изменения. И не только отрицательные. К примеру, банкиры создают свою программу поддержки ипотечных заемщиков.
«Драконовская» ипотека
Но начнем с печальных новостей: тем, кто хотел бы получить ипотеку весной 2009 года, будет крайне трудно – как получить желанный кредит, так и его выплачивать с учетом сегодняшних условий. По данным, предоставленным Аналитическим центром компании «МИАН», большинство банков прекратили выдачу кредитов под новостройки, а в остальных случаях ужесточили требования к заемщикам. Средний размер выдаваемого кредита в столице сократился вдвое (с 4,5 млн руб. до 2,4 млн руб.). Первоначальный взнос с 10-15% возрос до 30-40%.
По данным компании «Кредитмарт», среднерыночная ставка по ипотечным кредитам на вторичное жилье в марте 2009 года составила 19,78% в рублях и 16,27% в долларах.
Ужесточились и условия требований к потенциальным заемщикам: совокупный доход заемщика должен в среднем составлять 100 тыс. руб. в месяц и притом быть подтвержден справкой по форме 2НДФЛ. Помимо этого, в «группу риска» владельцев малого и среднего бизнеса, представителей творческих профессий, игорного бизнеса и сферы услуг добавились также сотрудники финансовых, девелоперских компаний, работники металлургической промышленности, ранее вызывавшие доверие. Представителям данных профессий сегодня любой банк с большой долей вероятности в выдаче ипотеки откажет.
И все-таки она существует…
По данным директора по маркетингу и продажам ООО «Квартал Эстейт» Сергея Лушкина, с начала года в компании не было продано с помощью ипотеки ни одной квартиры. Это связано с тем, что МДМ-банк, сотрудничающий с «Кварталом» по ипотечному кредитованию строящихся элитных объектов 106-1 и 114-1 по Ленинскому проспекту, прекратил свои ипотечные программы осенью прошлого года. Но интерес к ипотеке со стороны потенциальных покупателей, по словам Лушкина, не уменьшился: клиенты достаточно часто при общении с менеджерами интересуются возможностью приобретения квартиры в кредит.
В некоторых компаниях ипотека еще «теплится». «Ипотечные сделки проводятся – некоторые наши клиенты получают одобрение в Сбербанке. Но это единичные случаи, которые погоды не делают», – сообщила руководитель отдела маркетинга ГК «Домостроитель» Ольга Гусева.
«Сейчас скорее возрос интерес к ипотеке, чем реальное число ипотечных сделок», – подтверждает руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Пересвет-Девелопмент» Валерия Бабурина. К сожалению, резюмирует эксперт, в настоящее время на рынке новостроек ипотечный кредит выдают единицы, в основном это Сбербанк. Ставки также возросли, от 19% и выше, а условия выдачи кредита значительно ужесточились, добавляет эксперт.
В компании «МИАН» доля ипотечных сделок в I квартале 2009 года, по сравнению с тем же периодом 2008-го, сократилась и составила 13% от общего числа сделок (против 35% в прошлом году).
В целом на рынке спрос на ипотеку пытаются удовлетворить с помощью как явных, так и скрытых скидок, беспроцентных рассрочек и иных программ стимулирования продаж, предлагаемых застройщиками, отмечают аналитики Ассоциации строителей России. Эти факторы невозможно учесть в статистике, поэтому учесть, сколько жилья сегодня на рынке приобретается де-факто в кредит, сказать невозможно.
Ипотеку в студию!
Однако понятно, что одними скидками и рассрочками покупатель «сыт» не будет. Как подтверждает Ольга Гусева, даже несмотря на ставшие более комфортными альтернативные условия покупки, интерес к ипотеке на первичном рынке не остыл – и не только со стороны покупателей. «Время от времени банки пересматривают возможность возобновления работы на первичном рынке. Однако говорить о позитивном тренде пока еще рано», – с сожалением резюмирует Гусева.
По данным, которые привел председатель Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров Владимир Лопатин, из 700 тысяч имеющихся в России ипотечных заемщиков до 110 тысяч уже являются проблемными, то есть каждый седьмой заемщик. Разумеется, в такой ситуации банки не спешат развивать ипотеку.
Однако банки, брокеры, риелторы и представители государства объединились и вывели на рынок «Межрегиональную антикризисную систему поддержи ипотечных заемщиков» (МАСИЗ). Как это поможет банкам и заемщикам? Об этом читайте во второй части статьи.
Фото: Web_photo
