Конец года, вопреки погодным условиям, принес на ипотечный рынок настоящую оттепель. Банки хоть и осторожно, но снижают ставки. Правда, по прогнозам экспертов, это ненадолго: уже с нового года ставки снова поползут вверх
Конец года на рынке недвижимости – традиционно период повышенной активности как продавцов, так и покупателей, а значит – и кредитных организаций. Риэлторы говорят, что психологически покупатели хотят завершить сделку до нового года, поэтому, уже начиная с октября-ноября, торопятся найти выгодное предложение, получить одобрение в банке и подписать договор.
Нынешний год не стал исключением. Число сделок увеличилось, и пик ожидается в последние две недели перед новым годом. Банки тоже идут навстречу заемщикам: многие из них снизили ставки и вывели на рынок множество заманчивых акций.
Реалии и мечты рынка
Учитывая сократившуюся динамику рынка, планы президента к 2018 году достигнуть средней стоимости рублевых ипотечных кредитов до уровня инфляции +2,2% кажутся несбыточными: ставки не знают об этих планах и растут себе и растут. Однако глава АИЖК Александр Семеняка также в конце ноября подтвердил, что маржа банков к 2018 году должна сократиться до 2,2%. «Если Центральный банк будет обеспечивать предоставление денег в банковскую систему по ставке, сопоставимой с уровнем инфляции, то, наверное, можно говорить о ставке по ипотеке порядка 7%. Это тот уровень, который, мне кажется, аналитически обоснован», – приводит слова главы АИЖК журнал «Эксперт». Снизятся ли к 2018 году экономические риски и инфляция, он не сказал.
Между тем, «Коммерсантъ» тоже ссылается на АИЖК: в агентстве говорят, что до конца текущего года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам не превысит 12,5%. В то же время повышение ставок уже сыграло против рынка: с сентября число займов неуклонно падало, сократив прирост по сравнению с 2011 годом вдвое, и спасет показатели 2012 года лишь декабрь с его предновогодним бумом.
Как сообщает РИА «Новости» со ссылкой на заместителя председателя правления банка ВТБ24 Анатолия Печатникова, средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов в России может вырасти на 1% уже к середине 2013 года и составить 13,3%. По словам эксперта, это может привести к снижению объемов выдачи кредитов и сокращению объемов продаж жилья. При этом он отметил, что требования к заемщикам ужесточаться не будут. «Риски очень комфортные. Дефолтов практически нет», – приводит агентство слова Печатникова.
Что касается кризиса, то сейчас о нем практически не вспоминают, дабы не портить праздничное настроение. Однако глава АИЖК все же высказался по этому поводу. «В случае реализации в следующем году кризисного сценария в связи с ухудшением макроэкономических показателей в мире госбанки РФ будут стремиться в целом защищать свою долю на ипотечном рынке и поддерживать объемы кредитования… В худшем случае у этих банков накоплен значительный объем портфеля, поэтому минимальный уровень выдачи кредитов будет осуществляться за счет тех поступлений, которые идут по сформированному портфелю», – приводит слова Александра Семеняки РИА «Новости». О том, как будут действовать негосударственные банки, эксперт сказать не решился.
Программы ноября
Петербургские банки давно не баловали заемщиков новыми программами, однако в ноябре наконец появились интересные анонсы. Новую необычную для рынка программу «Рассрочка» запустил Райффайзенбанк. Программа разработана для покупки жилья в строящихся объектах аккредитованных банком застройщиков. Первоначальный взнос в рамках этой новой программы составляет 30%, а минимальная процентная ставка в рублях – 10,25%.
Также в декабре о скором запуске новой программы «Молодая семья» объявил петербургский Центр доступного жилья, однако подробности пока не сообщаются. Известно лишь, что слоган новой программы – «Плюс ребенок – минус процент».
Совместную программу в декабре запустили МТС-банк, DeltaCredit и компания MirLand Development, чья дочерняя компания ООО «Петра-8» строит жилой комплекс «Триумф Парк» в Московском районе, на пересечении Дунайского проспекта и Пулковского шоссе. МТС-банк предлагает клиентам две программы покупки квартир в «Триумф Парке»: «Квартира в новостройке» и «Квартира в новостройке. Единая ставка». Кредиты предоставляются в рублях, сроком до 25 лет, минимальная процентная ставка составляет 11,75% после оформления права собственности на квартиру. В качестве потенциальных заемщиков рассматриваются наемные работники, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. Минимальный первоначальный взнос – 20%. DeltaCredit кредитует покупателей «Триумф Парка» на следующих условиях: кредиты выдаются на срок от 5 до 25 лет на сумму от 300 тыс. рублей, а первоначальный взнос составляет от 15% от стоимости приобретаемого жилья. Ставки на период до оформления прав собственности на квартиру начинаются от 11,25% в рублях и 8,25% в долларах США, а после регистрации недвижимости снижаются на 1%.
Условия становятся мягче
Новый год – действительно время чудес: достаточно лишь посмотреть на декабрьские предложения банков. В лучших традициях прошлых лет, они снизили ставки и смягчили условия кредитования. Правда, в некоторых банках уже 1 января чары развеются, и скидки закончатся. Но об этом потом.
Сначала о смягчении условий, которое останется актуальным и в следующем году. «Уралсиб» предложил скидку от 0,5% (тариф «Партнерский») до 1% (тариф «Доверительный») годовых по своим ипотечным программам для заемщиков, покупающих строящееся или готовое жилье при помощи партнеров банка – компаний-застройщиков, агентств недвижимости, риэлторов и ипотечных брокеров. Минимальная ставка – 12%. Также банк снизил на 1% ставки по ипотечным программам на приобретение квартир в таунхаусах и индивидуальных жилых домах. Минимальная ставка для вторичного рынка жилья составит также 12%, на этапе строительства – 13%.
В ноябре ипотечный банк DeltaCredit смягчил условия программы кредитования по одному документу – паспорту. Теперь заемщики имеют возможность наряду с готовым жильем купить также и строящееся, причем не только в городах, но и в более мелких населенных пунктах регионов присутствия банка. А с конца ноября банк улучшил условия выдачи ипотеки под залог имеющейся недвижимости: теперь по этой программе можно купить не только квартиру на вторичном рынке, но и жилье в новостройке, загородный дом с земельным участком, в том числе и на этапе строительства, а также получить средства на его возведение «с нуля». При этом сумма кредита увеличена до 85% от стоимости имеющейся в собственности квартиры. Ставки по этой программе всего на 1% выше, чем стандартные. После подтверждения целевого использования ипотеки ставка снижается на 1%.
Также с декабря ипотеку на покупку дома с земельным участком или таунхауса предлагает СМП-банк. Процентные ставки по такому кредиту составляют от 13,25% годовых в рублях и от 11,25% годовых в валюте. Размер первоначального взноса – от 50%.
Улучшил условия кредитования по программе «Выгодная ипотека» банк «Абсолют». Теперь ставка по программе уменьшена на 1% по сравнению с условиями программ «Стандарт» и «Первичный рынок». Кроме того, теперь в рамках программы можно приобрести загородную недвижимость. С учетом изменений минимальная ставка в банке составляет 10,49%.
Предпраздничные акции
Акций перед новым годом традиционно много. С 1 декабря стартовала новогодняя акция от Райффайзенбанка: до 31 декабря ставки по всем рублевым ипотечным программам снижены на 0,75%. Теперь минимальная ставка по кредиту составит 11,25% в рублях. Акция действует для всех ипотечных программ банка.
Специальную акцию для заемщиков, берущих кредит по одному документу (паспорту), запустили банки DeltaCredit и Примсоцбанк. Согласно условиям акции, при одобрении заявки на кредит до 31 декабря клиенты могут внести всего 35% первоначального взноса вместо стандартных 50%. Нововведение распространяется и на акцию «1-1-1», согласно которой процентная ставка снижается на 1% при выходе на сделку до 31 декабря 2012 года, а само решение о выдаче кредита принимается за 1 календарный день.
Также DeltaCredit и Примсоцбанк с середины ноября снизили ставки по рублевым продуктам на 0,5% для основных категорий клиентов. По словам руководства DeltaCredit, это его финальная акция в уходящем году.
Напомним также, что до 31 декабря действует акция DeltaCredit «9,99%»: всем клиентам, подтверждающим доход справкой 2-НДФЛ и имеющим первоначальный взнос от 50% стоимости жилья, предоставляется возможность снизить фиксированную процентную ставку на первые пять лет до 9,99% в рублях.
Одобрение заявки заемщик должен получить до 31 декабря 2012 года.
ВТБ24 предлагает акцию на покупку однокомнатной квартиры. В банке действует ипотечная программа с первоначальным взносом 10% на покупку однокомнатных квартир в Москве, Московской области и Петербурге. Срок ее действия – до 31 декабря.
И еще одна акция – совместное предложение от Северо-Западного банка Сбербанка России и Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленобласти. Согласно ее условиям, до 30 декабря 2012 года клиенты банка, получившие одобрение на выдачу ипотечного кредита, получат в подарок дисконтные карты Ассоциации, предоставляющие право на 10% скидку на все виды риэлторских услуг в сертифицированных компаниях, являющихся членами АРСПб и ЛО.
Владимир Спарак, заместитель генерального директора АН «АРИН»:
Каких-либо существенных движений в ноябре на рынке не происходило. Количество клиентов, приобретающих жилье с использованием ипотечных средств, осталось примерно на том же уровне.
Что касается перспектив, то повышение ипотечных ставок сразу после нового года маловероятно, поскольку это идет вразрез с традициями банков объявлять различные праздничные скидки и акции на рынке ипотеки. В целом, при прочих равных, ползущая волна увеличения ставок неизбежна. Однако раньше февраля каких-либо движений в сторону роста вряд ли стоит опасаться.
Снижения ставок мы в ближайшее время, к сожалению, не увидим. И последний год это показал: по данным Центробанка, рекордно низкая средняя ставка по рублевой ипотеке была установлена в августе 2011-го — 11,8%. Сейчас мы видим, что ставки не просто растут, а приближаются к психологически важному рубежу в 13,5%, после которого количество сделок с ипотечными кредитами резко уменьшается. Пока общие объемы кредитования растут, однако темпы прироста продолжают замедляться, и никто уже не предвидит столь же впечатляющих результатов, как в прошлом году.
Владимир Черепанов, начальник отдела ипотечного кредитования ООО «Александр Недвижимость»:
Один из ключевых игроков на рынке ипотеки, ВТБ24, недавно повысил ставки, из чего следует, что остальные менее крупные игроки будут за ним тянуться. Рост ипотечных ставок в целом стимулируют ключевые ипотечные игроки, тем самым снижая свои риски. За ними будут поднимать ставки и все остальные.
По нашему мнению, в 2013 году предложение превысит спрос на рынке вторичного жилья, так как большинство новостроек будут сданы, что остановит стремительный рост цен, и, может быть, это условие повлияет на ставки в лучшую сторону. Если государство не будет стимулировать ипотеку, законодательно и финансово, то лично я не вижу значительного улучшения в этом сегменте на будущий год. Ждать у моря погоды я бы не советовал, лучше взять ипотеку сейчас с фиксированной ставкой в рублях, тем самым спастись от надвигающейся инфляции и зафиксировать стоимость вашего кредита. Что же до обещания государства сделать ставки в диапазоне 6-8% в рублях, могу сказать только одно. Если сделают, тогда мы рефинансируем всех наших клиентов, а если не сделают, тогда мы спасли их от повышенной ставки по кредитам.
Фото: novosel.ru
