Ипотека: Критерии, по которым банк принимает решение

Получив одобрение кредитного комитета банка, счастливый заемщик с энтузиазмом, не теряя драгоценного времени, начинает поиск вожделенной квартиры. Всего три месяца ему отведено банком на это. Достаточно? Не всегда. Существуют довольно жесткие требования, которым приобретаемая квартира должна соответствовать. Корпорация `БЕСТ-Недвижимость` рассказывает о критериях, которые влияют на принятие решения банком.

Срок, отведенный банками для поиска подходящей квартиры, вроде бы не маленький, но не всегда удается уложиться в него тем заемщикам, кто ищет жилье самостоятельно. Это обусловлено тем, что квартира должна соответствовать всем требованиям банка, предъявляемым к кредитуемой недвижимости, а также ее стоимость должна быть в пределах одобренной суммы кредита и к тому же удовлетворять ваши потребности как заемщика и покупателя.

Первое ограничение, которое ждет вас при выборе квартиры, - это срок, в течение которого приобретаемая квартира находится в собственности продавца. Дело в том, что по требованию банков в договоре купли-продажи должна быть указана полная стоимость квартиры. Однако реальность такова, что подавляющее большинство продавцов владеют недвижимостью меньше трех лет, а потому обязаны заплатить подоходный налог в размере 13% сверх 1000000 рублей, если стоимость квартиры выше этой суммы. Поскольку московские квартиры продолжаютя пользоваться спросом на рынке недвижимости, собственники предпочтут не вступать в сделку с ипотечным покупателем, а продать квартиру покупателю, приобретающему без ипотечного кредита, и указать интересующую их сумму в договоре.

Существуют определенные ограничения в выборе самой жилплощади и дома, в котором она находится. Так, скорее всего, не будет одобрена банком квартира в хрущевке, брежневской девятиэтажке, а также квартира гостиничного типа, например, с общей кухней или санузлом. Такие объекты считаются неликвидными и год от года будут терять в цене. Соответственно, если заемщик не сможет выплачивать кредит, реализовать такую недвижимость по рыночной цене будет довольно сложно. Практически ни один банк не будет кредитовать также покупку комнаты в коммунальной квартире. Кроме того, московские банки ограничивают желающих купить квартиру в Подмосковье 50-километровой зоной от МКАД.

Одни банки исключают вышеперечисленные квартиры из списка кредитуемых, зато остальные вопросы их не интересуют. Другие - проверяют квартиры на соответствие дополнительным требованиям: обязательное централизованное отопление, горячее и холодное водоснабжение в ванной и кухне, отличное состояние крыши (если квартира находится на последнем этаже), подвалов (если кредитуемая квартира на первом этаже) и т.п.

Кроме того, здания, в которых располагаются приобретаемые квартиры, не должны находиться в аварийном состоянии, иметь деревянные перекрытия, значиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением жильцов или снос.

Еще часть квартир отсекается, не соответствуя критериям юридической чистоты, на стадии проверки документов. Например, выясняются сомнительные подробности предыдущих сделок, нарушение прав детей или недееспособных граждан и т.п.

Учитывая все вышеперечисленное, ипотечный заемщик находится не в самой выгодной ситуации, если собирается действовать в одиночку. Компания `БЕСТ-Недвижимость` поможет оперативно найти квартиру, которая бы соответствовала и требованиям банка, и вашим требованиям. Кредитный консультант компании подберет оптимальный вариант ипотечного кредита, а риэлтор обеспечит оперативность и правильность выбора квартиры.