Все говорит о том, что осенью ставки вырастут: Минфин пускает слухи о девальвации, аналитики предрекают рост ставок просто потому, что банкам придется их снижать к новогодним праздникам. Инфляция растет, цены на нефть колеблются. У ставок есть множество причин вырасти и пока ни одной – упасть.
Однако это будет осенью. Пока на дворе лето – беззаботный период скидок, жарких сезонных предложений и обещаний. Например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию объявило о том, что планирует либо учредить собственный ипотечный банк, либо выкупить один из существующих с целью дальнейшей реализации программы по достижению объявленной президентом Путиным ставки «инфляция плюс 2%». Однако это дело будущего.
О будущем думает и Минрегион: как сообщает РИА «Новости», министерство утвердило план своей работы на ближайшие 5 лет. Из него следует, что к 2018 году планируется выдать почти 4,5 миллиона ипотечных кредитов. Что касается ставки, то здесь снова фигурирует «президентская» – на 2% превышающая инфляцию.
Процентная сиеста
Впрочем, есть чему порадоваться, и не дожидаясь наступления светлого будущего. Некоторые банки в июне объявили о бессрочном снижении ставок. Например, «Уралсиб»: банк снизил ставки по ипотеке на приобретение строящегося жилья на 0,5%. Теперь минимальная ставка на этапе строительства составит 12,5% годовых в рублях, после оформления закладной – от 12%.
В зависимости от выбранной программы, от категории заемщика, срока кредита и размера первоначального взноса, на 0,5-1,25% снизил ставки Райффайзенбанк. Теперь ставки в банке начинаются от 10,25% годовых в рублях и от 9% годовых в долларах США.
С 1 июня ипотечные ставки снизило АИЖК, а вслед за ним – некоторые банки, работающие по его стандартам. Так, снизил ставки по ипотеке на вторичном рынке банк «Стройкредит», в среднем на 1% годовых в рублях. Программа разработана АИЖК. Минимальная ставка в «Стройкредите» теперь – 9,2%. Минимальный первоначальный взнос – 10%. Процентные ставки по ипотечным продуктам по стандартам АИЖК снизил и банк «Глобэкс». Изменения коснулись ипотечных программ «Стандарт», «Стимул» и «Материнский капитал». Минимальная ставка здесь также 9,2%. Кроме того, ставки по ипотеке с господдержкой снизил Примсоцбанк. Изменения коснулись программ «Долгосрочный» и «Материнский капитал». Ставки по обеим программам теперь начинаются от 9,2%.
Не очень популярную, но довольно распространенную на рынке опцию по «покупке» процентной скидки ввел в июне Росбанк – «Выбери ставку по кредиту». Банк предлагает два варианта оптимизации процентной ставки. Так, при желании снизить ежемесячную процентную ставку на 0,5% годовых в рублях клиенту придется единовременно заплатить 1,5% от суммы кредита, но не менее 10 тыс. рублей, а чтобы снизить ставку на 1%, нужно заплатить банку 3% от суммы кредита, но также не менее 10 тыс. рублей.
В июне о снижении стоимости услуг банков-партнеров объявил петербургский «Центр доступного жилья». Например, в мае до 1% тарифы по ипотечным сделкам снизил «Тверьуниверсалбанк», а с 1 июня снижены тарифы на выдачу ипотечных кредитов и в банке «Мираф». Также для ипотечных клиентов банка введен новый удобный вклад «Все в дом».
Еще одна полезная новость – Сбербанк и Ассоциация риэлторов Санкт-Петербурга и Ленобласти в середине июня запустили online-сервис по жилищному кредитованию. Потенциальные заемщики могут подать заявку на консультацию по вопросам ипотеки через интернет, прямо с сайта Ассоциации.
Персональная консультация пройдет в удобное клиенту время, посещать офис банка для этого не нужно. А в разделе «Заявка на ипотеку» приведены данные о среднем ежемесячном платеже по выбранным клиентом объектам, процентной ставке и максимальном сроке кредитования.
Программы и бонусы
Сразу несколько банков в июне ввели в свои кредитные линейки возможность выдачи кредита на приобретение последних долей и комнат в квартирах. Ипотеку на них предоставляют теперь DeltaCredit, «Глобэкс» и банк «Мираф». Условия в DeltaCredit аналогичны тем, которые действуют для стандартных объектов на вторичном рынке. Также банк в июне увеличил до 60% размер предоставляемого кредита для покупки загородной недвижимости. Условия в банке «Мираф» –
от 11% до 14,25% годовых в рублях, срок кредитования – до 25 лет. Трудовой стаж – от 3 месяцев. Кроме того, с июня ипотечная программа на покупку загородного коттеджа действует во всех регионах присутствия банка. Что касается банка «Глобэкс», то в июне он предложил, помимо этой, еще несколько программ. Теперь банк выдает кредиты на строительство жилого дома и на покупку как строящегося, так и готового коттеджа, в том числе с земельным участком. Также теперь можно взять ипотечный кредит в банке под залог имеющейся в собственности квартиры.
Действие программы ипотечного кредитования на первичном рынке с государственной поддержкой до 31 декабря 2014 года продлил «Уралсиб». При этом дом должен быть сдан не позднее 1 июля 2014 года. Процентная ставка на период строительства – от 13% годовых в рублях, после сдачи дома – от 11%.
Бонус для ипотечных клиентов запустил в июне ВТБ24. Программа «Ипотечный бонус» позволяет получить кредит на любые цели без сбора документов и залога, при этом на длительный срок. Ставка – от 15,5% до 18% годовых, максимальная сумма кредита – 3 млн рублей. Воспользоваться таким предложением могут ипотечные заемщики банка, срок пользования ипотечным кредитом у которых составляет уже более полугода.
В июне банки продолжили заключать соглашения о сотрудничестве с застройщиками. Петербургский филиал Связь-банка аккредитовал по программе «Новостройка» два новых объекта: ЖК «Девяткино» (жилой дом № 9) и ЖК «Солнечный» (жилой дом № 1). На период строительства ставка составит от 12,5% годовых в рублях, после сдачи объекта – от 11%. А ЖК «Сандэй» от ООО «СПб Реновация» аккредитовал в июне Ханты-Мансийский банк. Кредит предоставляется в рублях под залог приобретаемого жилья. Ставка до регистрации ипотеки составляет 14,25-15,25% годовых, после –
13,25-14,25%.
Также есть информация и о приостановке программ. В начале июня ЦДЖ объявил о приостановке приема новых заявок по программе для пожилых людей «Обратная ипотека».
Акции месяца
В июне банки выпустили много сезонных акций, что было ожидаемо: лето – тихое время, и активность клиентов надо чем-то подстегивать.
Большинство банков, предложивших сезонные акции, дали возможность потенциальным заемщикам сэкономить на размере процентной ставки. Так, акцию «Ипотечный экспресс» запустил банк «Уралсиб». Согласно ее условиям, заемщики могут снизить процентную ставку по ипотеке на вторичном рынке на 0,5%. Таким образом, минимальная процентная ставка по кредиту составит 11,5% годовых в рублях. Ипотечный кредит при этом необходимо оформить в течение 30 дней с момента одобрения заявки на кредит. Также предложение распространяется и на программу рефинансирования ипотечного кредита.
Акция продлится до 31 июля 2013 года.
С 1 июля действует специальное предложение и в банке DeltaCredit. «Ипотечная распродажа» позволит клиентам, подавшим заявку на ипотечный кредит с 1 июля и вышедшим на сделку до 31 августа, сэкономить на программе «Назначь свою ставку». Опция «Оптима» по всем ипотечным продуктам банка станет ровно вдвое дешевле. Напомним, что согласно этой опции клиент может снизить процентную ставку на 0,5%, если заплатит 1% от суммы кредита, но не менее 400 долларов США. В период акции стоимость опции вдвое дешевле. Также сейчас действует акция банка, согласно условиям которой процентные ставки по ипотечным кредитам на покупку загородных коттеджей снижены на 0,25%. Условия акции действуют до 15 сентября.
По программе «ТФБ – Двойная удача» снизил процентные ставки Татфондбанк – на 1% годовых. Акция действует с 1 июня по 30 сентября 2013 года. Минимальная ставка по программе теперь составляет 12% годовых в рублях. По мере погашения кредита, согласно особенностям программы, ставка будет уменьшаться.
Скидки предложил и Сбербанк. До 31 августа действует акция на новостройки. По сути, это хорошо знакомая программа «12-12-12»: процентная рублевая ставка 12% годовых, срок кредитования – до 12 лет, первоначальный взнос – от 12%. Спецпредложение действует на первичном рынке жилья, причем срок окончания строительства условиями акции не ограничен. На решение о покупке у клиентов есть 4 месяца с момента одобрения кредита банком.
Еще одна акция от Сбербанка – спецпредложение для молодых семей, которое действует также до 31 августа 2013 года. Минимальная процентная ставка по акции – 10,5% годовых в рублях. Минимальный первоначальный взнос – 10%. На решение о покупке у клиентов есть также 4 месяца с момента одобрения кредита банком.
Сергей Милютин, начальник отдела развития ОАО «Санкт-Петербургский Центр доступного жилья»:
Июнь выдался жарким, ярким и солнечным по погоде, но умеренным в отношении роста ипотеки в Петербурге. Так, по нашей оценке, объем выдачи основными операторами ипотечного рынка (топ-10) сохранился чуть ниже уровня мая –
месяца активных продаж. Сообщения о продлении ВЭБом реализации программы «ипотека с господдержкой» и снижение ставки по ипотечным кредитам на 1,0-1,5% госбанками явно способствовали удержанию темпа роста выдачи ипотечных кредитов. На фоне устойчивого и сбалансированного спроса и предложения рынка жилой недвижимости объемы ипотечного кредитования не претерпели существенных изменений.
В ближайшие летние месяцы, как обычно, можно ожидать некоторого снижения объемов выдачи ипотечных кредитов в связи с наступлением сезона отпусков. В то же время банки могут выйти на рынок с новыми рекламными акциями для привлечения новых заемщиков к своим ипотечным программам.
Что касается экономических слухов, то рынок ипотеки, как большой маховик, инерционен, поэтому достаточно медленно реагирует на слухи об изменении финансовой политики.
Екатерина Сотникова, начальник отдела розничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала Связь-банка:
Июнь традиционно не отличается высокими показателями по объему оформленных ипотечных кредитов. Сезонность остается пока непреодолимым фактором. Что касается условий ипотечного кредитования в Связь-банке, то в июне они не менялись.
В целом, значительных колебаний в летний период не ожидается. Оживление рынка начнется, как обычно, в конце августа и будет продолжаться до конца года.
Что касается информации об искусственном ослаблении рубля в конце лета, то стоит вспомнить, что с наступлением осени разного рода слухи появляются из года в год. Как бы то ни было, в любом случае банки быстро отреагируют на экономические изменения для сохранения и усиления своих позиций на рынке. Однако ипотека уже много лет для большей части граждан нашей страны остается практически единственным способом решения пресловутого «квартирного вопроса», поэтому падения спроса на данный продукт мы не ожидаем.
