Экономить можно по-разному: покупать вещи на распродажах, стирать полиэтиленовые пакетики, бросать курить… А можно экономить на получении и погашении ипотечного кредита. Хотя на первый взгляд кажется, что эти вещи – ипотека и экономия – несовместимы.
Большинство считает, что как раз наличие на плечах «камня» в виде невыплаченного ипотечного кредита заставляет людей в течение 25 лет стирать пакетики, чтобы хоть как-то выжить. Возможно, так оно и было, когда ипотека в России только зарождалась. Но «все течет, все изменяется…»
Специально обученные люди
Сегодня специально обученные люди, а именно ипотечные брокеры, помогают экономить на получении и погашении ипотечного кредита. Некоторые считают, что ипотечный брокер – это посредник между заемщиком и банком, и что он единственной своей целью ставит получение комиссионных за действия, который вроде бы кредитор может совершить самостоятельно. Эти некоторые не совсем правы. Ипотечный брокер – это отдельная профессиональная единица, человек, который учился и работает по профессии, специалист, знающий свое дело. Ведь никто, например, не называет стоматолога посредником между пациентом и его зубами.
Несмотря на то, что ипотечный брокеридж в России начал развиваться как самостоятельное направление относительно недавно, конкуренция на этом рынке уже существует: это и брокеры при агентствах, и при банках, и специализированные брокерские фирмы. Поэтому не только комиссионные, но также репутация самого ипотечного брокера и места, в котором он работает – вот что заставляет его быть заинтересованном в хорошем результате. А хороший результат измеряется быстротой оформления кредита, минимумом затраченных усилий и суммой сэкономленных кредитором средств.
Итак, первое, что поможет вам сэкономить профессиональный ипотечный брокер – это время.
Сказка о потерянном времени
При самостоятельном поиске отсчет потерянного времени можно начинать уже на стадии выбора банка. Всего в нашем городе около 70 банков, предлагающих ипотечные программы в ассортименте, среди которых прячется ваша, экономная и самая выгодная. Попробуйте найти. Есть два варианта бесполезной траты времени: пойти в банк по рекомендации знакомых (и попытаться взять кредит на условиях, подходящих вашим знакомым, но необязательно вам), либо изучать веб-ресурсы банковских структур. А там одинаковые программы могут иметь разные названия, язык изложения для среднестатистического человека не всегда усвояем, кроме того, часть важной информации может вообще отсутствовать (не по злому умыслу, а из-за нехватки места на сайте).
Профессиональный ипотечный брокер всю эту информацию уже изучил, знает, как та или иная программа работает, и какая именно может подойти под запросы клиента. Поэтому по завершению первой консультации уровень энтропии в голове клиента существенно понизится, а идеальная ипотечная программа в его глазах гораздо быстрее приобретет конкретные очертания, чем в процессе самостоятельного поиска.
То же самое касается времени, затрачиваемого на сбор документов и рассмотрение банком вашей заявки. Можно потратить много часов, дней на поиск и добычу нужного документа, а потом окажется, что он вовсе не нужен, то есть в этом конкретном банке при рассмотрении заявки не принимается в расчет. А если в нескольких банках подряд клиенту отказали в деньгах, то потраченное даром время трансформируется в убеждение, что кредит получить вообще никогда не суждено.
Нервные клетки не восстанавливаются
Но нервные клетки можно не тратить, если для получения ипотечного кредита воспользоваться опытом и знаниями профессионального стрессоустойчивого ипотечного брокера. Зачастую люди уверены, что без подтверждения официальных доходов, с отрицательной кредитной историей или судимостью кредит получить невозможно (особенно, если клиент уже предпринял несколько неудачных попыток). Ипотечные брокеры давно этот стереотип разрушили. В банках им доверяют, а грамотно оформленную брокером заявку принимают и рассматривают более охотно, чем такую же, но от частного лица.
Профессиональный ипотечный брокер не пожалеет сил на составление заявок на кредитование покупки новостроек, комнат, земли и всего того, что банки обычно кредитуют весьма неохотно.
Ипотечный брокер формирует положительное впечатление о клиенте, грамотно отделив полезную информацию о ваших доходах и статусе от бесполезной и даже вредной для получения кредита.
Менеджер по кредитованию СЗИК «Невская ипотека» Регина Тисова подчеркивает: «Мы работаем до победного конца, если в деле клиента нет принципиальных противоречий». А клиенты-самодеятели до победного конца часто не доходят, потому что не могут собрать все справки и подготовить документы. Кроме того, за время, потраченное на сбор справок, желаемый объект может и подорожать. Для некоторых этого факта будет достаточно, чтобы опустить руки.
Гораздо предпочтительней для нервной системы клиента перепоручить все дела профессионалу и спать спокойно. Более того, сами банкиры тоже берегут свои нервы, хотят экономить свое время и силы, поэтому общение с клиентом через ипотечного брокера в банках только приветствуется.
Платишь и экономишь
Да, такой парадокс: услуги профессионального ипотечного брокера стоят немало, но при этом он экономит вам не только время и нервы, но и деньги. В среднем по городу комиссия за работу брокера составляет 1-2 % от суммы объекта (в «Невской ипотеке» – 0,5 %, но не меньше 25 тыс. рублей). Когда суммы займа измеряются миллионами, а срок погашения кредита – десятилетиями, один процент может сэкономить десятки тысяч рублей. Так как банкам выгодно долгосрочное сотрудничество с брокерами, некоторые из них предоставляют дополнительную скидку клиентам ипотечных брокерских фирм.
Кроме того, еще есть банки, которые берут комиссию за рассмотрение заявки (правда таких остается все меньше), а это лишние 500-4800 тысяч рублей из бюджета клиента (сумма варьируется от наличия поручителя). Ипотечный брокер поможет выбрать банк, где не берут комиссию также и за выдачу кредита (которая обычно составляет 0,5-1 % от суммы займа, в некоторых банках – до 1,5 %).
А с учетом того, что многие банки предоставляют брокерам-партнерам льготную процентную ставку, экономия выходит еще серьезней. На весь срок ставка может быть снижена на полпроцента (в рублях – до нескольких сотен тысяч экономии).
Существуют потенциальные клиенты, имеющие специальные тарифы по корпоративным программам в обслуживающих банках. Но они не задумываются о существовании более выгодных предложениях других кредитных учреждениях. А зря. Вот конкретный пример покупки однокомнатной квартиры ценой 3 500 000 рублей (первоначальный взнос 20%, срок кредитования 20 лет) с позиций кредитных продуктов двух банков «х» и «y» (реально представленных на рынке ипотечного кредитования):
Банк «х»
Банк «у»
Сумма кредита
2 800 000 руб.
2 800 000 руб.
Ставки по кредиту
12%
10%
Платеж по кредиту в месяц
30 830 руб.
27020 руб.
Разница в платеже за месяц
3 810 руб.
Экономия за 20 лет
914400 руб.
Расчеты предоставлены компанией «Невская ипотека».
И последнее: с учетом роста цен на недвижимость, после выплаты кредита квартира будет стоить дороже, чем за нее выплатил по ипотечному кредиту клиент.
Итак, стирка полиэтиленовых пакетиков осталась в прошлом, настало время экономить цивилизованно – с помощью профессионального ипотечного брокера.
