Ипотечный брокер - это профессионал, который занимается только рынком ипотечного кредитования, и не совмещает свою деятельность с поиском недвижимости.
Ипотечный брокер сотрудничает с банками, предоставляющими конкурентоспособные ипотечные кредиты, и подбирает для каждого клиента наиболее выгодную программу кредитования. Профессия эта для России новая, поэтому в отношении брокеров сегодня существует множество разнообразных мифов и заблуждений.
Миф первый. Брокеры могут оказывать давление на банки и одобрить кредит заемщика, которому банк отказал напрямую.
Давайте представим, что это правда. Банки под давлением брокеров раздают кредиты направо и налево, не проверяя заемщиков. В результате половина таких сомнительных клиентов даже не собирается эти кредиты возвращать. Банк, вместо того, чтобы зарабатывать, теряет деньги и время в судебных тяжбах. Банк - это серьезная финансовая структура, имеющая сильную службу безопасности, тщательно проверяющую заемщика. Поэтому брокер никак не может влиять на кредитное решение банка в отношении заемщика.
Но! Владея полной информацией о требованиях того или иного банка, брокер способен правильным образом представить заемщика в банке, не искажая при этом информации и не предоставляя ложных сведений. Даже правильно заполнить анкету-заявление для подачи в банк – дело непростое. Зачастую, заемщики не считают нужным упомянуть сведения, которые на деле могли бы привести рассмотрение к положительному решению. Одна из самых распространенных ошибок потенциальных заемщиков – скрытие информации о своих активах и расходах. На самом деле, кредит скорее дадут тому, кому он не нужен, ну, или тому, кто хотя бы производит такое впечатление.
Отказ одного банка – вовсе не трагедия. Скорее всего, заемщик попросту не подошел под его требования, а другой банк он вполне бы устроил. Обычно как раз ипотечный брокер может сэкономить время и сразу предложить именно тот банк, в котором у «проблемного» заемщика больше шансов.
Кроме того, в некоторых банках существует практика принимать кредитные досье только от посредников (брокеров и риэлторов). Таким образом банки ускоряют процесс приема документов и снимают нагрузку с отдела продаж.
Миф второй. Услуги брокера должны быть бесплатны, так как они и так получают комиссию от банков.
Если ипотечный специалист зарабатывает фиксированную сумму оклада и не имеет мотивирующих бонусов, ему все равно, сколько у него клиентов и насколько выгодный кредит он подберет заемщику. Обращаясь к такому специалисту можно потерять большое количество времени и нервов, так и не получив желанный кредит. К тому же, как показывает практика, ипотечный консультант, получающий только комиссию банка, недостаточно объективен к своим клиентам. Он лоббирует интересы нескольких банков-партнеров, которые платят наибольшую комиссию, так как другого дохода у него нет.
Сами брокеры считают оптимальной систему оплаты их коллег, принятую в США, когда заемщик платит 2/3, а банки и страховые компании 1/3 вознаграждения брокера.
Миф третий: Ипотечный брокер представляет интересы только одного банка, и ставки этого банка завышены
Основная задача ипотечного брокера - ориентировать заемщика на рынке ипотечного кредитования, подобрать ему наиболее выгодную программу и найти банк, в котором вероятнее получение кредита. Для этого брокеры сотрудничают со всеми банками, имеющими ипотечные программы.
Кредитные продукты различны по своим требованиям, и для каждого человека нужно подбирать индивидуально программу и банк. К сожалению, в нашей стране с широкой практикой «серых» зарплат, заемщик не может получить ипотеку в любом банке. Нужен индивидуальный подход и знание всей банковской кухни. Такими знаниями и обладает ипотечный брокер.
Миф четвертый: Брокеры могут добиться большей суммы кредита
Добиться большей суммы брокер не может, а вот правильно подобрать для клиента банк, который выдаст максимальную сумму кредита – это как раз его основная функция.Увеличения максимальной суммы кредита можно добиться за счет снижения процентной ставки, увеличения срока кредитования, привлечения созаемщиков (в том числе не родственников), а также программы с высоким значением коэффициента Платеж/Доход (процент ежемесячного дохода, который заемщик может направлять на погашение кредита). Подобрав банк с учетом всех этих параметров, брокер способен максимально увеличить сумму кредита.
По материалам НБИК
