В борьбе за заемщика, который хочет взять кредит на покупку квартиры в новостройке, банкам приходится улучшать условия. В результате купить по ипотеке квартиру в строящемся доме может оказаться выгоднее, чем на вторичном рынке.
Интерес покупателей на рынке недвижимости все больше смещается в сегмент строящегося жилья (особенно в Подмосковье). В борьбе за клиента банки также стараются максимально освоить эту нишу и предложить заемщику условия более выгодные, чем у конкурента.
«Основной тенденцией на рынке новостроек в 2013 году можно отметить смягчение как ценовых, так и неценовых условий кредитования. Выражается это в том, что процентные ставки и размер первоначального взноса сравниваются по уровню с ипотечными программами на вторичном рынке.
Также упрощаются условия получения таких кредитов — одобрение по двум документам, кредитуются различные схемы продажи», — рассказывает начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа-банка Роман Слободян.
Ставка по кредиту на новостройку может быть даже меньше 12% годовых, говорят в компании «Метриум Групп». Одну из самых низких ставок по ипотеке в рублях на новостройки, по данным компании, в настоящий момент предлагает Россельхозбанк — 11% до регистрации права собственности и 10,5% после, правда, при сроке кредита до трех лет и первоначальном взносе свыше 50%.
На втором месте — единая ставка 11,5% по акции банка ВТБ24 при сроке кредита до 7 лет и первоначальном взносе от 10%. На третьем месте — ставка 12%, которая доступна уже более широкому кругу заемщиков. Ее с 1 марта 2013 года предлагает Сбербанк по акции «12-12-12» (при сроке кредита до 12 лет) и с 1 сентября 2013 года — банк ВТБ24 (срок до 15 лет).
При этом, как отмечают банковские специалисты, основное улучшение условий происходит в рамках специальных предложений — ставки и условия по кредитам на первичном рынке иногда оказываются даже выгоднее, чем на вторичном.
«Средняя ставка в рамках действующих акций на текущий момент — 12–12,25%, притом что стандартная — около 14%. На мой взгляд, в ближайшей перспективе существенных колебаний ставки ни в одну, ни в другую сторону не предвидится. Если оценивать ситуацию в целом, то условия кредитования и требования к заемщикам, конечно, становятся более либеральными. Даже величина минимально необходимого первоначального взноса по программам кредитования на приобретение новостроек во многих банках ниже, чем это предусмотрено программами кредитования на покупку вторичной недвижимости», — рассказывает начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Ирина Простакова.
Банк «Дельтакредит» в рамках акции снизил ставки на 1% на период до оформления права собственности. В итоге ставка составит от 10,25% в рублях, но при условии внесения как минимум 50% от стоимости квартиры в качестве первого взноса.
В Промсвязьбанке купить квартиру в новостройке, аккредитованной банком, можно под 12,75% на весь срок кредитования, т.е. надбавка к процентной ставке до регистрации прав собственности на квартиру отсутствует.
Абсолют банк снизил размер минимального первоначального взноса до 15% от стоимости квартиры (ранее — 30%), при этом процентные ставки увеличились на 0,5–0,75%. В результате купить квартиру в новостройке по ипотеке можно под 12,5–14,75% годовых на этапе строительства и под 11,5–13,75% годовых после регистрации права собственности.
Банки улучшают условия кредитования на покупку квартир в новостройках, даже несмотря на тот факт, что этот сегмент рынка недвижимости является для них более рискованным, особенно в период нестабильной макроэкономической ситуации.
«Первичный рынок остается рискованным сегментом в связи с отсутствием залога у банка. Поскольку спрос на первичное жилье значительно опережает существующие предложения на рынке, застройщики, поддаваясь данной тенденции, открывают старт продаж своих объектов с нулевых циклов. В связи с этим банки вынуждены подстраиваться под условия рынка, брать все риски на себя и предлагать наиболее выгодные условия», — рассказывает руководитель отдела развития бизнеса банка «Дельтакредит» Дмитрий Поляков.
«Вторичное жилье имеет определенные преимущества только в период ухудшения экономической ситуации, поскольку на первичном рынке сразу возрастает риск того, что объект будет не достроен. Однако сегодня подобные опасения не являются распространенным явлением», — считает генеральный директор «Метриум Групп» Мария Литинецкая.
Однако, хотя эксперты рынка и говорят об отработанной схеме оценки заемщика, которая позволяет минимизировать риски, по наблюдениям руководителя службы ипотечного кредитования компании «ИНКОМ-Недвижимость» Льва Плецельмана, при этом увеличился и процент отказов, связанных с плохой кредитной историей заемщика.
По оценкам экспертов, ситуация на рынке ипотеки в следующем году будет развиваться весьма позитивно. По мнению аналитика УК «Финам Менеджмент» Максима Клягина, общая сложная макроэкономическая ситуация, несомненно, оказывает давление на рынок, но в целом это влияние сейчас носит скорее умеренный характер.
«Ставки по ипотеке на первичном рынке в 2014 году будут серьезно зависеть от макроэкономической ситуации в стране в целом, поэтому давать четкие прогнозы сейчас было бы опрометчиво. Но смело можно говорить, что по крайней мере до конца первого квартала 2014 года серьезных изменений по ставкам ожидать не стоит. Если после Олимпиады в Сочи российская экономика начнет расти, то можно ожидать некоторого снижения процентных ставок на рынке. Если нет — давать оценки бессмысленно», — считает начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют банка Антон Павлов.
«Для банков большое значение имеет стоимость привлеченных денежных средств. Удорожание привлекаемых ресурсов может напрямую повлечь и увеличение процентных ставок, хотя на данный момент такой тенденции не предвидится», — говорит начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка Сергей Ситин.
