ВЭБ направит свыше 50 млрд рублей на финансирование госпрограммы по повышению доступности ипотечного кредитования. По условиям программы, эти деньги вкладываются в оживление рынка новостроек. Участники рынка считают, что госпрограмма, которая вряд ли заинтересует большинство частных банков, дает шанс заемщикам получить ипотеку по выгодным ставкам.
«ВЭБ направит дополнительный доход от операций по поддержке рынка ценных бумаг в размере 54,7 млрд рублей, чтобы обеспечить объявленный нами план по программе доступности ипотечного кредитования»,— заявил Владимир Путин, премьер-министр РФ, открывая в среду заседание наблюдательного совета ВЭБа.
Деньги едут в новостройки
По словам премьера, банк уже вернул Фонду национального благосостояния 175 млрд рублей, которые он использовал для поддержки рынка ценных бумаг осенью 2008 года. Причем, подчеркнул Владимир Путин, ВЭБ уплатил по ним проценты федеральному бюджету.
«Чистая прибыль Внешэкономбанка (ВЭБ) за 2009 год составила около 31 млрд рублей. Это сопоставимо с аналогичным показателем такого крупнейшего кредитного учреждения, как Сбербанк. Объем вновь выданных банком кредитов реальному сектору в прошлом году составил 123 млрд рублей»,— подчеркнул премьер.
Напомним, что в конце февраля 2010 года глава правительства Владимир Путин заявил о том, что стимулировать спрос на недорогие новостройки государство будет путем выделения 250 млрд рублей банкам. На эту сумму ВЭБ будет выкупать у кредитных учреждений ипотечные ценные бумаги, таким образом они смогут рефинансировать ипотеку. По замыслу премьера банки, получившие господдержку (то есть все крупные госбанки, включая Сбербанк и ВТБ), должны будут снизить ипотечные ставки до 11% годовых уже в этом году, а в среднесрочной перспективе — до 6%.
Частным банкам плохо...
С одной стороны, господдержка позитивно скажется на первичном рынке, поскольку позволит завершить многие «замороженные» стройки, с другой стороны, как считают эксперты рейтингового агентства Moody’s, позиции банков с иностранным капиталом и крупных частных банков, активно вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшатся — такие банки будут лишены возможности рефинансировать большую часть их ипотечного портфеля.
В агентстве также недовольны, что выделенные средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке. Эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из госпрограммы.
По оценкам Moody’s, доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 года насчитывал 1 трлн руб. ($33,3 млрд).
Свой вклад в критику программы внес Михаил Задорнов, глава банка «ВТБ 24» (одного из базовых госбанков, принимавших участие в разработке программы), выступая в марте на Российском экономическом и финансовом форуме в Цюрихе. По сообщению «РИА Новости», глава «ВТБ 24» заявил, что программа рефинансирования ипотеки через ВЭБ объемом 250 млрд руб. не будет пользоваться большим спросом среди частных банков из-за ограничений , предусматривающих рефинансирование только кредитов на новое жилье.
По словам Задорнова, в портфелях российских банков доля заявок на ипотеку под строящееся жилье составляет не более 10%.
«Рамки программы должны быть расширены, должно быть включено готовое жилье, если государство хочет не просто объявить о выделении 200 с лишним миллиардов рублей на поддержку ипотеки, а реально хочет, чтобы эти деньги были использованы, а спрос населения на ипотеку был увеличен»,— заявлял Задорнов. По его словам, если бы программа была расширена за счет ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке, выдача таких кредитов только банком «ВТБ 24» в 2010 году могла бы составить 20–25 млрд руб..
Зато заемщику хорошо...
Эксперты сомневаются, что в ближайшей перспективе банки ринутся кредитовать рынок новостроек, однако, по их мнению, что потенциальным заемщикам самое время получить кредит.
«Нельзя говорить, что банкам совсем уж безразлична „программа ВЭБ“. Это не так. Глобальный интерес к получению финансирования через системные госинституты существует»,— заметил GZT.RU Илья Зибарев, заместитель начальника блока «Розничный бизнес» Альфа-банка.
По его мнению, есть два момента, которые на данном этапе тормозят развитие госпрограммы.
«Не все банки готовы нести строительные риски и вкладываться в первичный рынок, до сих пор нет четкого определения условий участия и размеров ставок по кредитам. Все это связано с тем, что сейчас сроки сдачи новостроек варьируются от 1–3 лет. В ближайший срок участники программы обещают все отрегулировать. Тогда и можно будет говорить о перспективах»,— говорит Зибарев.
По словам эксперта, российская ипотека в большей степени привязана ко вторичному рынку, поэтому программы «Альфа-банка» нацелены именно на этот сегмент. Вместе с тем, частным заемщикам госпрограмма может помочь решить «квартирный вопрос».
«Как ни странно, я бы порекомендовал немедленно брать ипотечный кредит. Социализация ипотеки — это сомнительное благо для экономики, для страны, но вполне очевидное благо для конкретного заемщика, Ставка в 11% годовых по рублевым кредитам — это уровень лучших докризисных программ. Да плюс к тому за время кризиса жилье в России подешевело на 25–40%. Ровно настолько же сократилась сумма требуемого кредита. В итоге доступность ипотеки сейчас намного выше, чем до кризиса»,— заявил GZT.RU Владимир Лопатин, генеральный директор «Центра управления ипотечной задолженностью», руководитель рабочей группы АРБ по вопросам внешнего управления и секьюритизации банковских активов.
Правда, по словам Лопатина, такой совет, в первую очередь, пригодится обладателям стабильного и прозрачного дохода, достаточный для обслуживания такого кредита. «Но если доход ваш и не совсем прозрачный, тоже не расстраивайтесь. найти банк, в котором ставки для вас не будут запредельными, можно»,— подчеркивает эксперт.
Фото (с) РИА-Новости
