До конца года в России силами Ассоциации российских банков (АРБ) планируется создать Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Пятнадцать банков-участников ассоциации уже приняли решение войти в состав учредителей кредитного бюро, еще десять кредитных учреждений (в том числе монополист рынка потребительского кредитования - Сбербанк РФ) рассматривают такую возможность. В качестве технологического партнера выбрана международная компания `ТрансЮнионКриф`, которая является крупнейшим в мире провайдером систем кредитных бюро и имеет опыт их создания `с нуля`. Следует отметить, что иностранцы также намерены войти в число учредителей НБКИ.
Бюро по закону
Бюро кредитных историй - это организация, которая получает, хранит и выдает кредитные отчеты, то есть документы, в которых отражены сведения о финансовом состоянии заемщика. Например, информация об оплате счетов, возврате займов. На основании таких кредитных отчетов банки - клиенты кредитных бюро - выносят решения о выдаче кредитов, отсеивая потенциально недобросовестных заемщиков.
До сих пор попытки создания в России бюро кредитных историй упирались в отсутствие нормативно-правовой базы. Впрочем, возможно, это недоразумение вскоре будет устранено. Закон о бюро кредитных историй уже принят Госдумой во втором чтении. И это одна из причин повышенной активности участников рынка потребительского кредитования: два месяца назад о намерении создать кредитное бюро уже объявили международная фирма `Экспериан` и группа Интерфакс. Интерес к российскому рынку также проявили представители немецкого кредитного бюро Schufa. А на прошлой неделе о планах создания кредитного бюро под эгидой Ассоциации российских банков объявил президент АРБ Гарегин Тосунян.
Он рассказал, что Национальное бюро кредитных историй будет создано в форме открытого акционерного общества (ОАО) с уставным капиталом порядка 4 млн. долларов. Его учредителями выступят ранее созданное некоммерческое партнерство `Национальное бюро кредитных историй`, а также вошедшие в него банки. При этом доля одного участника не будет превышать 10%, а партнерство обеспечит соразмерное представительство крупных и мелких банков в составе НБКИ. Бюро также разработает правила обмена информацией между участниками системы. По словам Г. Тосуняна, Сбербанк, который контролирует 51% рынка потребительского кредитования, также намерен принять участие в проекте. Правда, стать акционером кредитного бюро он сможет не ранее лета следующего года, после того как решение об этом будет принято на общем собрании акционеров.
Долой монополию!
Что касается участия в проекте иностранного партнера - международной компании ТрансЮнионКриф, то, как отметил ее директор Фабрицио Фрабони, ТрансЮнионКриф выступит стратегическим партнером, провайдером системы кредитного бюро. Во-первых, компания займется созданием системы обработки информации, которая поступает в кредитное бюро и является основой кредитного отчета. Во-вторых, будет оказывать консалтинговые и аналитические услуги. `Некоторые операторы рынка пытаются сформировать кредитное бюро под своей эгидой и занять монопольное положение, - заметил в связи с этим президент АРБ. - Я говорю о международной компании `Экспериан`, которая работает в 6-7 странах и везде занимает монопольное положение. Наши коллеги из ТрансЮнинионКриф работают в 30 странах, на монополию не претендуют и готовы работать в партнерстве с российскими банками. Для них важнее развитие рынка услуг, это конструктивный подход`.
Эту точку зрения разделяет и генеральный директор некоммерческого партнерства (НП) НБКИ Александр Викулин. `Именно банки должны владеть кредитным бюро и одновременно пользоваться его услугами. В этом случае они будут заинтересованы в развитии банковского бизнеса, а не в установлении высоких цен на услуги`, - полагает он.
У каждого своя история
Как сообщил директор по развитию НП НБКИ Алексей Волков, ОАО `НБКИ` будет зарегистрировано до конца года, а к августу 2005 года кредитное бюро начнет функционировать в рабочем режиме. Он уверен, что бюро кредитных историй не только облегчит жизнь банкам, но и сделает кредитные ресурсы более доступными для добросовестных заемщиков. `Сегодня розничный кредитный портфель российских банков составляет порядка 400 млрд. руб., при этом доля просроченных кредитов находится в пределах 5-6 процентов. Потери банков растут, и кредитное бюро является основным инструментом управления рисками и снижения потерь. Ведь высокие процентные ставки при потребительском кредитовании связаны отнюдь не с желанием банков обогатиться, а с необходимостью покрыть потери, которые они вынуждены нести из-за отсутствия бюро кредитных историй. В свою очередь, его создание позволит снизить риски, а значит, и процентные ставки по потребительским кредитам, в том числе и ипотечным`, - уверен А. Волков. Банкиры уверяют, что заемщик, обладающий хорошей кредитной историей, сможет получить кредит на более выгодных условиях.
Игорь Сергеев
Список организаций, принявших решение войти в число учредителей АО `Национальное бюро кредитных историй`
1. Агропромкредит
2. АК-БАРС Банк
3. Альфабанк
4. Ассоциация российских банков
5. Глобэкс
6. Дельтабанк
7. Импэксбанк
8. Менатеп Спб (ТРАСТ)
9. Некоммерческое партнерство `НБКИ АРБ`
10. Оргрэсбанк
11. Росбанк (ОВК)
12. Российский микрофинансовый центр
13. Славинвестбанк
14. Ситибанк
15. Собинбанк
16. Союз
17. Юниаструмбанк
