Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) внесло изменения в процедуру реструктуризации ипотечных кредитов для людей, попавших в сложное финансовое положение. По окончании льготного периода нагрузка на заемщика снижается до 15%.
Сейчас средняя нагрузка на заемщика составляет около 15,4%, но для заемщиков имеющих небольшой срок погашения, она может возрастать до 40%. Новая норма вступит в силу с 1 сентября.
Руководство АРИЖК приняло решение проводить дополнительный контроль будущей финансовой нагрузки на заемщика и расчетным путем формировать новый срок возврата средств. Если увеличение срока выходит за допустимые пределы (более 60 месяцев или достигается предельный возраст созаемщиков), то может быть снижена ставка по кредиту, но не более чем до ставки рефинансирования ЦБ.
В середине июня глава АРИЖК Андрей Языков сообщал, что до 40% заемщиков, воспользовавшихся программой реструктуризации ипотеки, не смогут восстановить прежний уровень доходов в течение 12 месяцев, отведенных агентством на эти цели, поэтому необходимо разработать механизм реализации залогов. «Мы опасаемся, что до 10 тыс. заемщиков могут не восстановить свою платежеспособность через год. Это отложенная проблема», - подчеркнул Андрей Языков.
В середине апреля глава АРИЖК сообщало, что в 2009 году на помощь агентства смогут рассчитывать 100 тыс. заемщиков. По его словам, уставный капитал агентства был сформирован в размере 5 млрд рублей. Кроме того, в АИЖК создан специальный резерв в размере 25 млрд рублей, который при необходимости может быть использован для реструктуризации ипотеки.
В среднем в 2009 году агентство планирует выделять каждому заемщику 300 тыс. рублей. Примерно 50% заемщиков, обращающихся за поддержкой в реструктуризации ипотечного кредита, получают отказ. В основном, это связано с тем, что у них имеется иное жилье.
Недавно премьер-министр Владимир Путин поручил Министерству регионального развития проработать вопрос государственного субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья экономкласса. Речь идет о субсидировании ставок по ипотеке по примеру автокредитования: государство доплачивает банкам часть ставки, а население получает более дешевый кредит.
Пока доля ипотечных сделок на рынке купли-продажи жилья снижается, констатирует АИЖК. По итогам прошлого года она составляла 16%, в то время как по итогам первого полугодия 2008-го - 18%. В 2009 году этот показатель снизится до 5-8%, ожидает агентство.
По мнению экспертов, программа ипотечного субсидирования оживит спрос и на квартиры, и на кредиты. Но если субсидировать ставку, уровень качества заемщиков будет заведомо ниже, а риски банков и государства выше, так как ипотека - длинный кредит, и неизвестно, сколько лет будет продолжаться субсидирование. Более правильно субсидировать первый взнос - это способствует отбору более качественных заемщиков, у которых просто недостаточно сбережений.
Ставки по ипотечным кредитам в России могут вернуться к докризисному уровню лишь через 2-3 года, считает президент Дмитрий Медведев. По его словам, нормальная ставка ипотеки должна составлять 6-7%.
Фото: houseby.ru
