Недавно Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Ассоциация российских рынков (АРБ) подписали соглашение о разработке единых процедур сопровождения и обмена информацией на ипотечном рынке. Внедрение унифицированных данных во все виды сделок на ипотечном рынке, по словам сторон, приведет к снижению издержек при выдаче, сопровождении и рефинансировании кредитов, а также существенно сократит сроки подготовки сделок, увеличит их прозрачность и создаст условия для более интенсивного развития ипотеки в России.
В настоящее время игроки ипотечного рынка имеют форматы передачи данных, используемые лишь между парой участников. Сложность данного обмена обусловлена необходимостью «изобретать велосипед» с каждым контрагентом заново. К примеру, у обеих компаний есть какие-то свои наработки в области передачи данных, но они различны, как и сами данные: объемы хранимой информации, ее формат и целостность каждая компания пока определяет самостоятельно. Поэтому все текущие решения сильно утяжелены согласованием списка данных и, по сути, направлены на решение частных вопросов, а не на продвижение процесса в целом. В связи с этим АИЖК совместно с ГПБ-Ипотека, АРБ и IFC (Международной финансовой корпорацией), решило разработать и внедрить на ипотечном рынке стандарт единого сервисного пространства (ЕСП), который бы упростил и ускорил обмен информацией между участниками ипотечного рынка.
«Внедрение единого сервисного пространства (ЕСП) приведет к снижению издержек при выдаче, сопровождении и рефинансировании ипотечного кредита, а также существенно сократит сроки подготовки сделок, увеличит их прозрачность, то есть создаст условия для более интенсивного развития рынка ипотечного кредитования, что в свою очередь повысит доступность ипотеки для заемщиков и сделает процедуру получения ипотечного кредита проще и быстрее. Кроме того, создание ЕСП повысит надёжность ипотечного бизнеса и обеспечит участников ипотечного рынка прозрачными правилами», - рассказал RealEstate.ru руководитель проекта "Единое сервисное пространство" департамента информационных технологий АИЖК Дмитрий Бушуев.
Единые стандарты обмена информацией будут состоять из трех частей: логического словаря терминов, XSD-схем для проверки качества предоставленной информации и инструкции по применению.
Так, словарь терминов будет предназначен для определения состава и требований к передаваемым данным. «Данные, приведенные в соответствие со словарем, удобнее передавать, так как участникам рынка ипотечного кредитования, работающим в ЕСП, не потребуется лишнее время на сбор и переформатирование данных», - отметили в Агентстве. XSD-схемы будут являться инструментом проверки XML-файла – именно в этом формате будут передаваться данные по единому стандарту. XML-файлы представляет собой простой международный формат данных, широко распространенный во всем мире. XSD-схемы хранят в себе информацию о том, какие именно данные должны передаваться, в какой последовательности и в каком виде.
«Простой пример – нам необходимо передать небольшую информацию о кредитном деле, содержащую следующие данные: номер регистрации ЕГРП; ФИО клиента; сумма кредита и срок кредита. Все эти данные должны отвечать определенным правилам, чтобы быть корректными: номер регистрации ЕГРП должен быть цифирным и иметь следующий вид: ЦЦ-ЦЦ-ЦЦ/ЦЦЦ/ЦЦЦЦ-ЦЦЦ, где «Ц» это цифра; ФИО клиента должно состоять максимум из 4-х слов, начинающихся с большой буквы и разделенных пробелами; сумма кредита должна быть цифровым значением, срок кредита должен быть указан в месяцах и попадать в пределы от 36-ти до 540 (45 лет). XSD-схема как раз и позволяет проверить, что данные расположены в нужной последовательности, соответствуют формату данных (цифровой, текстовый и т.д.) и отвечают необходимым атрибутам, указанным для примера выше, - пояснил Д.Бушуев из АИЖК, - соответствие файла данных формату ЕСП говорит о том, что любая организация, принимающая или передающая данные по этому формату, может загрузить данный файл без каких либо затрат на интеграцию, переформатирование данных, при этом первичная целостность их будет уже проверена».
Вступление в единое сервисное пространство будет производиться исключительно по желанию участников рынка. Однако, как надеются в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, его использование будет выгодно в первую очередь самим участникам рынка для создания общего информационного поля. «Кредитные организации осознают удобства и преимущества использования единого формата и сами станут инициаторами его применения и повсеместного распространения. А Агентство, в свою очередь, предоставит им современные и проверенные технологии для ведения бизнеса на ипотечном рынке», - заверяет Д.Бушуев из АИЖК.
В настоящее время Агентством уже разработана версия единого стандарта 1.0.5., которая применяется при обмене информацией с партнерами. Сейчас ЕСП подстраивается под рынок, расширяет спектр своего применения и привлекательность. «Мы пытаемся заинтересовать всех участников ипотечного рынка. Единый стандарт, как и любой инновационный продукт, должен влиться в рынок. Он должен стать привычным и понятным инструментом. В настоящее время переход на обмен информацией в рамках ЕСП является новаторством, однако рано или поздно компании, работающие на ипотечном рынке и не имеющие такого инструмента обработки данных, поймут его преимущества с точки зрения снижения транзакционных издержек», - считают в АИЖК.
В планах Агентства – распространение ЕСП среди максимального количества участников ипотечного рынка, а также его интеграция с американским аналогом MISMO. Возможны интеграции и с иными иностранными стандартами. Это позволит передавать данные так же удобно, как и внутри России, при работе с иностранными партнерами.
